На странице
- Что такое заём под залог недвижимости для юридического лица
- Кто может выступать заёмщиком
- На какие цели бизнес обычно берёт такой заём
- Какая недвижимость компании подходит под залог
- Юридические требования и корпоративные процедуры
- Пошаговый процесс оформления для бизнеса
- Плюсы и минусы для бизнеса
- Что будет с недвижимостью компании при просрочке
- Альтернативы для бизнеса
Что такое заём под залог недвижимости для юридического лица
Это кредитный продукт, где заёмщиком является компания (ТОО, АО или другая организационно-правовая форма), а не физическое лицо. Обеспечением по такому займу выступает недвижимость — офисное здание, склад, производственное помещение, торговая площадь.
Кредитор оценивает не только стоимость залога, но и финансовое состояние самой компании — обороты, платёжеспособность, историю деятельности.
Кто может выступать заёмщиком
Какие организационно-правовые формы подходят
Заёмщиком обычно может быть товарищество с ограниченной ответственностью (ТОО), акционерное общество (АО) или другое юридическое лицо, ведущее реальную хозяйственную деятельность.
Чем это отличается от займа для физлица
| Параметр | Заём физлицу | Заём юрлицу |
|---|---|---|
| Заёмщик | Физическое лицо | Компания |
| Что оценивается | Доход, кредитная история | Обороты, финансовое состояние |
| Цель займа | Обычно личная | Деловая |
| Корпоративные процедуры | Не требуются | Часто требуется одобрение учредителей |
| Доп. обеспечение | Созаёмщик | Личное поручительство директора |
На какие цели бизнес обычно берёт такой заём
- Пополнение оборотных средств — закупка сырья, товара, покрытие кассовых разрывов
- Покупка оборудования или транспорта
- Расширение бизнеса — новая точка, цех, склад
- Рефинансирование действующих обязательств компании
- Покупка коммерческой недвижимости вместо аренды
Средства по займу под залог коммерческой недвижимости чаще всего не имеют жёсткого целевого назначения.
Какая недвижимость компании подходит под залог
Коммерческая и производственная недвижимость
В качестве залога чаще всего принимаются офисные помещения, торговые площади, склады и производственные здания. Кредитор дополнительно оценивает ликвидность объекта.
Недвижимость в обороте компании — есть нюансы
В большинстве случаев компания продолжает пользоваться недвижимостью и после передачи её в залог — обременение ограничивает возможность продажи объекта без согласия кредитора.
Юридические требования и корпоративные процедуры
Одобрение крупной сделки учредителями
Если сумма займа подпадает под критерии крупной сделки, установленные уставом, потребуется решение общего собрания участников об одобрении.
Пакет документов от компании
- Учредительные документы (устав, решение о создании)
- Документ, подтверждающий полномочия директора
- Решение учредителей об одобрении сделки (если требуется)
- Финансовая отчётность компании
- Правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость
- Независимая оценка объекта залога
Пошаговый процесс оформления для бизнеса
- Подготовка отчётности и документов компании.
- Предварительная оценка кредитором финансового состояния.
- Независимая оценка недвижимости.
- Решение учредителей, если сумма подпадает под критерии крупной сделки.
- Подписание договоров от имени компании.
- Регистрация обременения.
- Получение средств на расчётный счёт компании.
Личное поручительство директора — когда его требуют
Нередко кредиторы просят оформить личное поручительство директора или основных учредителей — особенно если бизнес молодой или его показатели недостаточно устойчивы.
Плюсы и минусы для бизнеса
Плюсы
- Доступ к финансированию без выпуска акций или инвесторов
- Средства без жёсткого целевого назначения
- Более крупная сумма, чем по необеспеченному кредиту
Минусы
- Корпоративные процедуры удлиняют оформление
- Риск личной ответственности учредителей
- Недвижимость компании под обременением весь срок
Что будет с недвижимостью компании при просрочке
При систематической просрочке кредитор вправе инициировать взыскание на заложенную недвижимость компании.
Альтернативы для бизнеса
- Необеспеченный кредит для бизнеса — без залога, но обычно меньшая сумма
- Лизинг оборудования
- Факторинг при кассовых разрывах
- Программы поддержки МСБ с льготными условиями