Осы бетте
- Заңды тұлғаға арналған жылжымайтын мүлік кепілімен несие дегеніміз не
- Кім несие алушы бола алады
- Бизнес мұндай несиені әдетте қандай мақсатқа алады
- Компанияның қандай мүлкі кепілге жарайды
- Заңды талаптар мен корпоративтік рәсімдер
- Бизнес үшін ресімдеу қадамдары
- Директордың жеке кепілдігі — қашан талап етіледі
- Бизнес үшін артықшылықтары мен кемшіліктері
- Мерзімі өткенде компанияның жылжымайтын мүлкіне не болады
- Бизнес үшін баламалар
Бизнеске дамуға ақша қажет болғанда, ал банк несиесі мерзімі бойынша қолжетімсіз болса немесе жас компанияда әлі жоқ айналымды талап етсе, заңды тұлғаларға арналған жылжымайтын мүлік кепілімен несие жұмыс істейтін құралға айналады.
Пәтер сатып алуға арналған жеке тұлғаға берілетін несиеден айырмашылығы — мұнда несие алушы компанияның өзі, ал кепіл — оның коммерциялық жылжымайтын мүлкі.
Заңды тұлғаға арналған жылжымайтын мүлік кепілімен несие дегеніміз не
Бұл — несие алушы жеке тұлға емес, компания (ЖШС, АҚ немесе басқа ұйымдық-құқықтық нысан) болатын несиелік өнім. Қамтамасыз ету ретінде жылжымайтын мүлік — офис ғимараты, қойма, өндірістік үй-жай, сауда алаңы немесе компанияға тиесілі жер учаскесі — болады.
Несие беруші тек кепілдің құнын ғана емес, компанияның қаржылық жағдайын — айналымын, төлем қабілеттілігін, қызмет тарихын да бағалайды.
Кім несие алушы бола алады
Қандай ұйымдық-құқықтық нысандар жарайды
Несие алушы әдетте жауапкершілігі шектеулі серіктестік (ЖШС), акционерлік қоғам (АҚ) немесе белгіленген тәртіппен тіркелген, нақты шаруашылық қызметін жүргізетін басқа заңды тұлға бола алады.
Жеке тұлғаға берілетін несиеден айырмашылығы
| Параметр | Жеке тұлғаға несие | Заңды тұлғаға несие |
|---|---|---|
| Несие алушы | Жеке тұлға | Компания |
| Не бағаланады | Табыс, кредиттік тарих | Айналым, қаржылық жағдай |
| Несиенің мақсаты | Әдетте жеке | Іскерлік |
| Корпоративтік рәсімдер | Талап етілмейді | Көбіне құрылтайшылардың келісімі қажет |
| Қосымша қамтамасыз ету | Бірлескен несие алушы | Директордың жеке кепілдігі |
Бизнес мұндай несиені әдетте қандай мақсатқа алады
- айналым қаражатын толтыру — шикізат, тауар сатып алу, кассалық алшақтықты жабу
- негізгі қызметке арналған жабдық немесе көлік сатып алу
- бизнесті кеңейту — жаңа нүкте, цех, қойма ашу
- компанияның қолданыстағы міндеттемелерін қайта қаржыландыру
- жалға алудың орнына өз қызметі үшін коммерциялық жылжымайтын мүлік сатып алу
Коммерциялық жылжымайтын мүлік кепілімен несие бойынша қаражаттың көбіне қатаң мақсатты бағыты болмайды.
Компанияның қандай мүлкі кепілге жарайды
Коммерциялық және өндірістік жылжымайтын мүлік
Кепіл ретінде көбіне офис үй-жайлары, сауда алаңдары, қойма және өндірістік ғимараттар қабылданады. Несие беруші қосымша объектінің өтімділігін бағалайды.
Компанияның айналымындағы мүлік — нюанстары бар
Көп жағдайда компания мүлікті кепілге бергеннен кейін де оны пайдалана береді — ауыртпалық несие берушінің келісімінсіз объектіні сатуға шектеу қояды.
Заңды талаптар мен корпоративтік рәсімдер
Сома жарғыда белгіленген ірі мәміле критерийлеріне сәйкес келсе, қатысушылардың жалпы жиналысының келісім шешімі қажет болады.
Жарғыны алдын ала тексеріп алыңыз — онда қандай мәмілелерге ұжымдық келісім қажет екені жазылған.
Компаниядан қажет құжаттар топтамасы
- құрылтай құжаттары (жарғы, құру туралы шешім)
- директордың өкілеттігін растайтын құжат
- қажет болса — мәмілені мақұлдау туралы құрылтайшылардың шешімі
- компанияның қаржылық есептілігі
- кепілдегі жылжымайтын мүлікке құқық белгілейтін құжаттар
- кепіл объектісін тәуелсіз бағалау
Бизнес үшін ресімдеу қадамдары
- Есептілік пен құжаттарды дайындау.Компанияның қаржылық есептілігі мен құрылтай құжаттары.
- Алдын ала бағалау.Несие беруші бизнестің қаржылық жағдайын бағалайды.
- Жылжымайтын мүлікті тәуелсіз бағалау.Кепілге ұсынылатын объектіні.
- Құрылтайшылардың шешімі.Сома ірі мәміле критерийіне сәйкес келсе.
- Шарттарға қол қою.Несие және кепіл шарты компания атынан.
- Ауыртпалықты тіркеу.Жылжымайтын мүлік объектісіне.
- Қаражат алу.Компанияның есеп шотына.
Директордың жеке кепілдігі — қашан талап етіледі
Несие берушілер жиі директордың жеке кепілдігін немесе негізгі құрылтайшылардың кепілдігін ресімдеуді сұрайды — әсіресе бизнес жас болса немесе көрсеткіштері жеткілікті тұрақты болмаса. Компания міндеттемелерін орындамаса, несие беруші талаптарды тікелей кепілгерге қоюға құқылы.
Бизнес үшін артықшылықтары мен кемшіліктері
Артықшылықтары
- Акция шығармай немесе инвестор тартпай-ақ қаржыландыруға қолжетімділік
- Қатаң мақсатты бағыты жоқ қаражат
- Қамтамасыз етілмеген несиеге қарағанда үлкенірек сома
Кемшіліктері
- Корпоративтік рәсімдер ресімдеу мерзімін ұзартады
- Құрылтайшылардың жеке жауапкершілік қаупі
- Компанияның мүлкі бүкіл мерзім бойы ауыртпалықта болады
Мерзімі өткенде компанияның жылжымайтын мүлкіне не болады
Жүйелі түрде мерзімі өткен жағдайда несие беруші компанияның кепілдегі мүлкіне өндіріп алу рәсімін бастауға құқылы. Жеке кепілдік ресімделген болса, өндіріп алу кепілгерлердің жеке мүлкіне де таралуы мүмкін.
Бизнес үшін баламалар
- бизнеске арналған қамтамасыз етілмеген несие — кепілсіз, бірақ әдетте аз сомаға
- жабдық лизингі — мақсат нақты техника сатып алу болса
- факторинг — контрагенттердің төлемді кейінге қалдыруынан туындаған кассалық алшақтықта
- жеңілдікті шарттары бар ШОБ қолдау бағдарламалары