На странице
- Что такое заём под залог квартиры и чем он отличается от ипотеки
- Сколько денег можно получить под залог квартиры
- Требования к квартире, которую можно заложить
- Какие документы понадобятся
- Пошаговый процесс получения займа
- Займ под залог квартиры, потребкредит и ипотека — в чём разница
- На какие цели чаще всего берут такой заём
- Плюсы и минусы займа под залог квартиры
- Риски: что будет, если перестать платить
- Как выбрать кредитора и не переплатить
Квартира — самый ликвидный актив в семейном бюджете большинства людей, но её ценность обычно «заморожена». Заём под залог квартиры позволяет получить крупную сумму наличными, не продавая жильё.
Что такое заём под залог квартиры и чем он отличается от ипотеки
Ипотека — это кредит на покупку недвижимости, где сама покупаемая квартира становится залогом. Заём под залог квартиры — это кредит на любые цели, где в залог передаётся уже имеющаяся у заёмщика квартира.
Сколько денег можно получить под залог квартиры
Как определяется сумма займа
Сумма займа рассчитывается от оценочной стоимости квартиры. Кредиторы обычно готовы выдать заём в пределах 50–70% от оценочной стоимости объекта.
Пример: квартира оценена в 30 млн ₸. При коэффициенте 60% максимальная сумма займа составит около 18 млн ₸.
От чего зависит итоговая оценка
| Фактор | Как влияет |
|---|---|
| Расположение | Ликвидные районы оцениваются выше |
| Год постройки и состояние дома | Новостройки и дома без капремонта в графике — консервативнее |
| Планировка и площадь | Стандартные ликвидные планировки ценятся выше |
| Этаж | Первый и последний часто с небольшим дисконтом |
| Юридическая чистота | Споры, аресты снижают оценку или блокируют сделку |
Требования к квартире, которую можно заложить
- Квартира в собственности заёмщика (или с нотариальным согласием)
- Отсутствие текущих обременений
- Отсутствие ареста и судебных споров
- Дом не аварийный, не в программе сноса
- Перепланировки узаконены
Какие документы понадобятся
- Удостоверение личности заёмщика (и созаёмщика-залогодателя)
- Правоустанавливающие документы на квартиру
- Техническая документация
- Справка об отсутствии обременений
- Отчёт независимой оценки
- Документы, подтверждающие доход (не всегда обязательны)
Пошаговый процесс получения займа
- Предварительная заявка.
- Независимая оценка объекта.
- Проверка юридической чистоты.
- Согласование суммы и условий.
- Подписание договора займа и залога.
- Регистрация обременения.
- Получение денег.
Займ под залог квартиры, потребкредит и ипотека — в чём разница
| Параметр | Потребкредит | Займ под залог квартиры | Ипотека |
|---|---|---|---|
| Залог | Нет | Уже имеющаяся квартира | Покупаемая квартира |
| Сумма | Небольшая | До 50-70% стоимости жилья | Крупная, под покупку |
| Требования к доходу | Высокие | Могут быть мягче | Высокие |
| Цель | Любая | Любая | Только покупка |
| Риск | Порча истории | Потеря квартиры | Потеря покупаемой квартиры |
На какие цели чаще всего берут такой заём
- Ремонт или строительство
- Погашение более дорогих долгов
- Вложение в бизнес
- Крупные семейные расходы
- Покупка другой недвижимости
Плюсы и минусы займа под залог квартиры
Плюсы
- Крупная сумма, недоступная по обычному потребкредиту
- Более мягкие требования к доходу
- Деньги на любые цели
- Ставка обычно ниже необеспеченных кредитов
Минусы
- Риск потери квартиры при просрочке
- Более долгое оформление
- Доп. расходы на оценку и страхование
- Не подходит для мелких краткосрочных нужд
Риски: что будет, если перестать платить
При систематической просрочке кредитор вправе обратить взыскание на квартиру через суд и последующую реализацию объекта.
Как выбрать кредитора и не переплатить
- Сравнивайте полную стоимость займа, а не только ставку
- Уточняйте условия досрочного погашения
- Проверяйте легальность и лицензию кредитора
- Читайте договор целиком
- Не берите максимальную сумму «про запас»
Частые вопросы
Можно ли взять заём под залог квартиры, если она в ипотеке?
Как правило, нет, пока действующая ипотека не закрыта.
Можно ли заложить квартиру, если в ней прописаны несовершеннолетние?
Возможно, но требует согласований с органами опеки.
Нужно ли согласие супруга на залог квартиры?
Если совместно нажитое имущество — да, обычно требуется.
Что выгоднее — заём под залог квартиры или потребкредит?
Для крупных сумм заём под залог обычно выгоднее по ставке.
Может ли кредитор занизить оценку квартиры специально?
Оценку делает независимый оценщик, можно запросить повторную.
Сколько времени занимает весь процесс?
Дольше потребкредита, но быстрее классической ипотеки.
Можно ли досрочно погасить такой заём?
В большинстве случаев да.
Что происходит с залогом после полного погашения?
Обременение снимается официальной регистрацией.