Для представителей малого и среднего бизнеса доступ к финансированию играет ключевую роль в развитии деятельности. Одним из популярных инструментов получения заемных средств являются кредиты для бизнеса под залог, которые зачастую предоставляются на более выгодных условиях, чем беззалоговые. Один из главных параметров, на который обращает внимание предприниматель при выборе займа — процентная ставка. От чего она зависит и почему наличие залога помогает её снизить? Разберем подробно.
Что такое залог и зачем он нужен?
Залог — это имущество, передаваемое заемщиком в обеспечение исполнения своих обязательств по кредиту. Это может быть:
• недвижимость (офисы, склады, квартиры);
• транспортные средства;
• оборудование;
• товарные запасы;
• ценные бумаги и другое имущество.
Залог выполняет роль страховки для кредитора. Если заемщик не сможет погасить кредит, организация имеет право реализовать залоговое имущество и вернуть свои деньги.
Как залог влияет на ставку по кредиту?
Банки и микрофинансовые организации устанавливают процентные ставки, исходя из риска невозврата средств. Когда заем обеспечен залогом, риск для кредитора значительно уменьшается. Это позволяет:
• предложить ниже процентную ставку;
• увеличить максимальный срок кредитования;
• выдать большую сумму займа;
• сделать процесс одобрения гибче.
Почему кредитор снижает ставку при залоге?
Причины довольно логичны:
1. Защита от убытков. В случае неплатежа кредитор сможет вернуть свои деньги через продажу залога.
2. Мотивация заемщика. Когда бизнесмен рискует реальным активом, он более мотивирован соблюдать график выплат.
3. Прозрачность. Часто залог требует оценки имущества, что дает кредитору более четкое представление о реальной стоимости актива заемщика.
4. Снижение вероятности дефолта. Статистика показывает, что кредиты под залог обслуживаются более дисциплинированно.
Факторы, влияющие на снижение ставки при наличии залога
Не любой залог одинаково влияет на ставку. Учитываются:
• Тип залога. Недвижимость предпочтительнее, чем, например, оборудование или автотранспорт.
• Ликвидность. Чем легче продать залог в случае форс-мажора, тем выше его ценность.
• Состояние имущества. Залог в хорошем техническом и юридическом состоянии вызывает больше доверия.
• Местоположение. Например, недвижимость в Алматы или Астане оценивается выше, чем аналогичная в небольшом городе.
Наличие залога напрямую влияет на процентную ставку. Кредиты для бизнеса под залог это эффективный способ получить заем под меньший процент, больший срок и с более высокой вероятностью одобрения. У нас в МФО «Инкар & S» вы сможете получить кредит на выгодных условиях.
