Шағын және орта бизнес өкілдері үшін қаржыландыруға қол жеткізу қызметті дамытуда шешуші рөл атқарады. Қарыз алудың танымал құралдарының бірі кепілге салынған бизнес несиелері болып табылады, олар көбінесе кепілсіз несиелерге қарағанда тиімдірек шарттарда беріледі. Кәсіпкер қарызды таңдау кезінде назар аударатын негізгі параметрлердің бірі-пайыздық мөлшерлеме. Ол неге байланысты және неге кепілге ие болу оны төмендетуге көмектеседі? Біз егжей-тегжейлі талдаймыз.
Кепіл дегеніміз не және ол не үшін қажет?
Кепіл-қарыз алушы несие бойынша өз міндеттемелерінің орындалуын қамтамасыз ету үшін беретін мүлік. Бұл болуы мүмкін:
• жылжымайтын мүлік (кеңселер, қоймалар, пәтерлер);
• көлік құралдары;
• жабдық;
• тауарлық-материалдық қорлар;
• бағалы қағаздар және басқа мүлік.
Кепіл несие беруші үшін сақтандыру рөлін атқарады. Егер қарыз алушы несиені өтей алмаса, ұйым кепіл мүлкін сатуға және ақшасын қайтаруға құқылы.
Кепіл несие мөлшерлемесіне қалай әсер етеді?
Банктер мен микроқаржы ұйымдары қайтарылмау қаупіне негізделген пайыздық мөлшерлемелерді белгілейді. Қарыз кепілмен қамтамасыз етілгенде, несие беруші үшін тәуекел айтарлықтай төмендейді. Бұл мүмкіндік береді:
• төмен пайыздық мөлшерлемені ұсыныңыз;
• несиелеудің максималды мерзімін ұлғайту;
• қарыздың үлкен сомасын беру;
• мақұлдау процесін икемді етіңіз.
Неліктен несие беруші кепіл мөлшерлемесін төмендетеді?
Себептер өте қисынды:
1. Шығындардан қорғау. Егер төлем жасалмаса, несие беруші ақшаны кепілге сату арқылы қайтара алады.
2. Қарыз алушының уәждемесі. Кәсіпкер нақты активке қауіп төндірген кезде, ол төлем кестесін сақтауға ынталы болады.
3. Ашықтық. Көбінесе кепіл мүлікті тәуелсіз бағалауды талап етеді, бұл несие берушіге Қарыз алушының активінің нақты құны туралы нақты түсінік береді.
4. Дефолт ықтималдығын азайту. Статистика көрсеткендей, кепілдендірілген несиелер тәртіпті түрде беріледі.
Кепіл болған кезде мөлшерлеменің төмендеуіне әсер ететін факторлар
Кез-келген кепіл ставкаға бірдей әсер етпейді. Есепке алынады:
• Кепіл түрі. Мысалы, жабдыққа немесе автокөлікке қарағанда жылжымайтын мүлікке артықшылық беріледі.
• Өтімділік. Форс-мажор жағдайында кепілді сату неғұрлым оңай болса, оның мәні соғұрлым жоғары болады.
• Мүліктің жай-күйі. Жақсы техникалық және заңды жағдайдағы кепіл сенімділікті арттырады.
• Орналасқан жері. Мысалы, Алматыдағы немесе Астанадағы жылжымайтын мүлік шағын қаладағы жылжымайтын мүлікке қарағанда жоғары бағаланады.
Кепілге ие болу пайыздық мөлшерлемеге тікелей әсер етеді. Кепілдендірілген бизнес несиелері бұл аз пайызбен, ұзағырақ мерзіммен және мақұлдау ықтималдығы жоғары несие алудың тиімді әдісі. Бізде "Инкар & S" МҚҰ-да сіз тиімді шарттармен несие ала аласыз.
