Кредитование под залог недвижимости — один из наиболее востребованных финансовых инструментов для представителей малого и среднего бизнеса. Разберем плюсы, минусы и ключевые отличия этих двух подходов.
1. Скорость получения средств
МФО:
Одно из главных преимуществ микрофинансовых организаций — оперативность. Заявка на кредит под залог недвижимости рассматривается в течение 1–3 рабочих дней, а получение средств возможно уже через неделю.
Банк:
Значительно дольше. В среднем процесс одобрения и оформления кредита занимает от 10 до 30 дней. Банки более тщательно изучают заемщика, запрашивают расширенный пакет документов, включая налоговые отчеты, финансовые прогнозы, справки из государственных органов.
Вывод: Если деньги нужны срочно — выбор очевиден в пользу МФО.
2. Требования к заемщику
МФО:
Требования лояльнее. Даже начинающие ИП с открытыми обязательствами или временными финансовыми трудностями могут рассчитывать на положительное решение. МФО оценивает залог и текущий денежный поток, а не только кредитную историю.
Банк:
Более жесткий подход. Для получения займа требуется отличная кредитная история, стабильная финансовая отчетность, положительный имидж, отсутствие долгов. Бизнес должен работать от 6 месяцев до 1 года, в зависимости от банка.
Вывод: Если у бизнеса нестабильное прошлое, но есть ценный залог — МФО более доступна.
3. Процентная ставка
МФО:
Процент по кредиту обычно выше, чем в банке. Он составляет от 25% до 40% годовых, в зависимости от суммы, срока и ликвидности недвижимости. Это компенсирует более высокий риск.
Банк:
Предлагает ниже ставки — от 14% до 22% годовых при хороших условиях. Но при этом к заемщику предъявляются значительно более жесткие требования.
Вывод: Если цель — минимальная переплата, а все документы и история в порядке — логичнее обращаться в банк.
4. Условия залога
МФО:
Готовы принять в залог жилую и коммерческую недвижимость, даже если она находится в отдаленном районе. Часто одобряют и недвижимость, уже частично обремененную, при условии согласия на второй залог.
Банк:
Подход более консервативный. Чаще принимается только ликвидная недвижимость в городах, без обременений, с подтвержденным правом собственности и в хорошем состоянии.
Вывод: Для сложных ситуаций с залогом — лучше рассмотреть МФО.
5. Сумма и срок кредита
МФО:
Обычно предоставляют кредиты на сумму до 70–80% от оценочной стоимости недвижимости, срок — от 3 месяцев до 5 лет.
Банк:
Может предложить более выгодные условия: до 85% стоимости залога, срок — до 10 лет, особенно если речь идет о долгосрочном инвестиционном кредите.
Вывод: Для краткосрочного займа — МФО, для долгосрочного финансирования — банк.
В МФО «Инкар & S» вы сможете получить кредиты для бизнеса под залог с выгодными условиями для вас. Кредит может составлять до 78 млн.тенге, заявка рассматривается 3-7 дней. Наши менеджеры помогут вам принять правильное решение.
