Финансирование бизнеса – важная задача для предпринимателей, стремящихся к росту и развитию. Сегодня доступны различные формы кредитования, среди которых микрокредиты для МСБ под залог и классический бизнес-кредит. Оба инструмента помогают получить дополнительный капитал, но между ними есть значительные различия.
Основные отличия микрокредита под залог и классического бизнес-кредита
1. Сумма и срок кредитования
• Микрокредит под залог выдается на небольшие и средние суммы, как правило, от нескольких сотен тысяч до нескольких десятков миллионов тенге. Срок погашения варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет.
• Классический бизнес-кредит предполагает более крупные суммы и может оформляться на длительные сроки – до 10-15 лет.
2. Процентная ставка
• Микрокредит часто имеет более высокую процентную ставку, поскольку риски для микрофинансовых организаций (МФО) выше.
• Классический бизнес-кредит, особенно в банке, может предлагаться на более выгодных условиях, если заемщик имеет хорошую кредитную историю.
3. Требования к заемщику
• Для микрокредита под залог требования менее строгие: заем может получить даже бизнес с минимальной отчетностью или без идеальной кредитной истории.
• Банковские бизнес-кредиты доступны в основном для компаний с устойчивыми финансовыми показателями, стабильной выручкой и подтвержденной платежеспособностью.
4. Скорость оформления
• Микрокредит в МФО можно получить за несколько дней (обычно от 3 до 7 дней).
• Классический кредит в банке требует более тщательной проверки, рассмотрение заявки может занять от нескольких недель до месяцев.
5. Наличие залога
• Микрокредит под залог требует предоставления имущества (недвижимость, транспорт, оборудование, товар в обороте).
• Классический бизнес-кредит может быть как залоговым, так и беззалоговым (но с более высокой ставкой).
Плюсы и минусы микрокредита под залог
Преимущества:
1. Быстрое оформление – заявка рассматривается в течение нескольких дней, а в банке процесс может занять месяцы.
2. Лояльные требования – подходит даже бизнесу с минимальной отчетностью.
3. Гибкость – можно использовать на любые бизнес-цели.
Недостатки:
1. Риски залога – в случае невыплаты заемщик может потерять имущество.
2. Ограниченные суммы – невозможно получить очень крупный заем.
Плюсы и минусы классического бизнес-кредита
Преимущества:
1. Долгий срок кредитования – снижает ежемесячную нагрузку на бизнес.
2. Низкая процентная ставка – выгоднее по сравнению с микрофинансированием.
Недостатки:
1. Долгое рассмотрение – получение кредита может занять несколько месяцев.
2. Строгие требования – нужна положительная кредитная история и стабильные финансовые показатели.
У нас в МФО «Инкар & S» вы сможете взять микрокредиты для МСБ под залог, получить индивидуальный подход как наш заемщик на выгодных условиях.
