Многие предприниматели и самозанятые люди сталкиваются с ситуацией, когда деньги нужны срочно, а времени или возможности официально зарегистрировать юридическое лицо нет. В этом случае микрокредит под залог может стать рабочим инструментом финансирования, даже если вы не оформлены как ТОО или ИП.
Можно ли физическому лицу взять микрокредит под залог?
Да. МФО (микрофинансовые организации) выдают займы под залог не только зарегистрированным компаниям, но и частным лицам. Это законно и регулируется законодательством. Кредитор не требует от вас статуса юридического лица — залог обеспечивает возврат займа, снижая риск.
Что можно предоставить в залог?
Для физических лиц наиболее популярны такие формы залога:
• автомобиль (с правом пользования или на стоянке);
• недвижимость (квартира, дом, земля, коммерческое помещение);
• дорогое оборудование или техника (реже для физлиц, но встречается).
Залог — это гарантия для МФО. Взамен на него вы получаете доступ к большей сумме и более выгодной ставке по сравнению с необеспеченными займами.
Пошаговая инструкция для физического лица без юр.регистрации
✅ 1. Определите цель и сумму кредита
Подумайте, сколько именно денег вам нужно. Чем точнее сумма, тем проще вести переговоры и оценить залог.
✅ 2. Подготовьте документы на залог
Это ключевой этап. Для недвижимости — свидетельство о праве собственности. Для авто — техпаспорт, документы об отсутствии обременений. Кредитор проверяет чистоту права.
✅ 3. Выберите МФО
Сравните условия нескольких организаций:
• процентные ставки;
• срок займа;
• скорость рассмотрения заявки;
• комиссии и скрытые платежи.
✅ 4. Подайте заявку
Обычно это можно сделать онлайн или в офисе. Указываете сумму, цель займа, данные о залоге.
✅ 5. Оценка залогового имущества
МФО может заказать независимую оценку (часто за счёт заёмщика). Это влияет на максимальный размер кредита.
✅ 6. Подписание договора
Важно внимательно прочитать все условия: проценты, график платежей, последствия просрочки. Одновременно подписывается и договор залога.
✅ 7. Регистрация залога
Для регистрации договора залога недвижимости требуется обращение в государственные органы. Для авто — внесение в соответствующую базу органов дорожной полиции.
✅ 8. Получение денег
После завершения оформления залога средства поступают наличными или на карту.
Особенности и нюансы
⚠️ Процентная ставка — часто выше, чем в банке, но доступнее для физлица без юридического статуса.
⚠️ Срок — обычно короче (от нескольких месяцев до двух лет).
⚠️ Объем займа — зависит от ликвидности залога, обычно от 50 до 70% оценочной стоимости.
⚠️ Риски — при невозврате займа залог может быть реализован кредитором.
В МФО «Инкар & S» вы сможете получить микрокредиты для МСБ под залог. Получить индивидуальный подход на выгодных условиях. Микрокредит выдается до 78 млн.тенге, заявка рассматривается в течение 3-7 дней. Наши кредитные менеджеры ответят на любой ваш вопрос и помогут принять правильное решение.
