Осы бетте
- Пәтер кепілімен несие деген не және ипотекадан несімен ерекшеленеді
- Пәтер кепілімен қанша ақша алуға болады
- Кепілге қоюға болатын пәтерге қойылатын талаптар
- Қандай құжаттар қажет болады
- Несие алудың кезең-кезеңмен процесі
- Пәтер кепілімен несие, тұтынушылық несие және ипотека — айырмашылығы неде
- Мұндай несиені көбіне қандай мақсаттарға алады
- Пәтер кепілімен несиенің артықшылықтары мен кемшіліктері
- Тәуекелдер: төлемей қойса не болады
- Несие берушіні қалай таңдау керек және артық төлемеу керек
Пәтер — көпшілік адамдардың отбасылық бюджетіндегі ең өтімді актив, бірақ оның құны әдетте «мұздатылған»: сатуға өкінішті әрі ұзақ, ал ақша қазір керек. Пәтер кепілімен несие дәл осы мәселені шешеді — тұрғын үйді сатпай-ақ қолма-қол ірі сома алуға мүмкіндік береді.
Пәтер кепілімен несие деген не және ипотекадан несімен ерекшеленеді
Ипотека — бұл жылжымайтын мүлік сатып алуға арналған несие, мұнда сатып алынатын пәтердің өзі кепілге айналады. Пәтер кепілімен несие — бұл кез келген мақсатқа арналған несие, мұнда несие алушыда бұрыннан бар пәтер кепілге беріледі.
Борыш нақты активпен қамтамасыз етілгендіктен, несие беруші сома бойынша үлкенірек тәуекелге барады және ресми табысы жеткіліксіз болғандықтан банк әдеттегі тұтынушылық несиеде бас тартатын клиенттерге де оңай мақұлдайды.
Пәтер кепілімен қанша ақша алуға болады
Несие сомасы қалай анықталады
Несие сомасы пәтердің бағалау (нарықтық) құнынан есептеледі. Несие берушілер әдетте объектінің бағалау құнының 50-70% шегінде несие беруге дайын — бұл «несие мен кепіл арақатынасы» деп аталады.
Мысалы: пәтер 30 млн ₸-ге бағаланды. 60% коэффициентінде максималды несие сомасы шамамен 18 млн ₸ құрайды.
Түпкілікті бағалау неге байланысты
| Фактор | Қалай әсер етеді |
|---|---|
| Орналасқан жері | Инфрақұрылымы дамыған өтімді аудандар жоғары бағаланады |
| Салынған жылы және үй жағдайы | Жаңа құрылыс пен күрделі жөндеу кестесінде жоқ үйлер консервативті бағаланады |
| Жоспарлауы мен ауданы | Стандартты өтімді жоспарлаулар жоғары бағаланады |
| Қабаты | Бірінші және соңғы қабат жиі шағын дисконтпен |
| Заңдық тазалығы | Даулар, тыйым салулар бағаны төмендетеді немесе мәмілені бұғаттайды |
Кепілге қоюға болатын пәтерге қойылатын талаптар
- пәтер несие алушының меншігінде (немесе үшінші тұлғаның нотариалды келісімімен)
- ағымдағы ауыртпалықтардың болмауы
- тыйым салу мен сот дауларының болмауы
- үй апатты жағдайда емес, бұзу бағдарламасында жоқ
- қайта жоспарлаулар заңдастырылған
Кейбір несие берушілер несие алушының жалғыз тұрғын үйін де кепілге қабылдайды, бірақ бұл жеке тәуекелдерді арттырады.
Қандай құжаттар қажет болады
- несие алушының (және бірге несие алушының) жеке куәлігі
- пәтерге құқық белгілейтін құжаттар
- техникалық құжаттама
- ауыртпалықтардың жоқтығы туралы анықтама
- тәуелсіз бағалау есебі
- табысты растайтын құжаттар (әрқашан міндетті емес)
Несие алудың кезең-кезеңмен процесі
- Алдын ала өтінім.Несие беруші мәміле мүмкіндігін пәтердің параметрлері бойынша бағалайды.
- Тәуелсіз бағалау.Объектіні аккредиттелген бағалаушы бағалайды.
- Заңдық тазалығын тексеру.Құжаттарды салыстыру, ауыртпалықтар туралы сұрау.
- Сома мен шарттарды келісу.Бағалау негізінде.
- Шарттарға қол қою.Несие және кепіл шарттары.
- Ауыртпалықты тіркеу.Пәтерге уәкілетті органда.
- Ақша алу.Шотқа немесе қолма-қол.
Пәтер кепілімен несие, тұтынушылық несие және ипотека — айырмашылығы неде
| Параметр | Тұтынушылық несие | Пәтер кепілімен несие | Ипотека |
|---|---|---|---|
| Кепіл | Жоқ | Бұрыннан бар пәтер | Сатып алынатын пәтер |
| Сома | Шағын | Тұрғын үй құнының 50-70%-ға дейін | Ірі, сатып алуға |
| Табысқа қойылатын талаптар | Жоғары | Жұмсақырақ болуы мүмкін | Жоғары |
| Мақсаты | Кез келген | Кез келген | Тек сатып алу |
| Тәуекел | Тарихтың бұзылуы | Пәтерден айырылу | Сатып алынатын пәтерден айырылу |
Мұндай несиені көбіне қандай мақсаттарға алады
- Жөндеу немесе құрылыс
- қымбатырақ борыштарды өтеу
- бизнеске салым
- ірі отбасылық шығыстар
- басқа жылжымайтын мүлік сатып алу
Пәтер кепілімен несиенің артықшылықтары мен кемшіліктері
Артықшылықтары
- Әдеттегі тұтынушылық несиеде қолжетімсіз ірі сома
- Табысқа қойылатын жұмсақырақ талаптар
- Кез келген мақсатқа ақша
- Мөлшерлеме әдетте қамтамасыз етілмеген несиелерден төмен
Кемшіліктері
- Мерзімі өткенде пәтерден айырылу тәуекелі
- Ұзағырақ ресімдеу
- Бағалау мен сақтандыруға қосымша шығындар
- Шағын қысқа мерзімді қажеттіліктерге сай келмейді
Тәуекелдер: төлемей қойса не болады
Жүйелі мерзімі өткенде несие беруші сот арқылы пәтерге өндіріп алу және объектіні кейіннен өткізу құқығына ие болады. Бұл бір өткізіп алған төлемнен кейін бірден болатын процесс емес — әдетте сотқа дейінгі реттеу кезеңі болады.
Несие берушіні қалай таңдау керек және артық төлемеу керек
- Тек мөлшерлемені емес, несиенің толық құнын салыстырыңыз
- мерзімінен бұрын өтеу шарттарын нақтылаңыз
- несие берушінің заңдылығы мен лицензиясын тексеріңіз
- шартты толық оқыңыз
- максималды соманы «қор ретінде» алмаңыз