Для производственных предприятий доступ к финансированию часто становится ключевым фактором развития и устойчивости бизнеса. Когда речь идёт о необходимости пополнить оборотные средства, модернизировать мощности или выполнить крупный заказ, кредит для бизнеса под залог оборудования становится практичным и доступным инструментом.
Что такое кредит под залог оборудования?
Это форма финансирования, при которой компания предоставляет своё оборудование в качестве обеспечения займа. Такое кредитование позволяет получить деньги без привлечения недвижимости или личных активов владельцев, а залогом выступает то, что уже используется в производственном процессе.
Зачем это нужно производственной компании?
✅ Пополнение оборотного капитала в периоды сезонного спада.
✅ Покрытие кассовых разрывов при выполнении крупных контрактов.
✅ Модернизация парка оборудования без остановки производства.
✅ Быстрая реакция на внезапные рыночные возможности.
Многие производственные компании работают с длинными циклами оплат. Например, контракт выполнен, а оплата поступит через 60–90 дней. Кредит под залог оборудования помогает пережить этот промежуток, сохранив темп работы и зарплаты сотрудникам.
Что можно заложить?
МФО и банки принимают в залог широкий спектр оборудования:
⭐ Станки и производственные линии.
⭐ Спецтехника и грузовой транспорт.
⭐ Пресс-формы, промышленные установки.
⭐ Высокотехнологичное оборудование с длительным сроком службы.
Как определяется стоимость залога?
Стоимость оборудования — ключевой параметр для расчёта суммы кредита.
✔️ Проводится независимая оценка.
✔️ Учитывается возраст и износ.
✔️ Анализируется рыночная ликвидность — насколько легко можно будет продать это оборудование.
✔️ Рассматриваются документы о праве собственности и отсутствие обременений.
Обычно сумма займа составляет 50–70% от оценочной стоимости оборудования.
Риски и что учитывать:
⚠️ При невозврате долга оборудование может быть реализовано кредитором.
⚠️ Амортизация снижает стоимость залога со временем.
⚠️ Нужен тщательный учёт своих финансовых потоков для обслуживания кредита.
⚠️ Дополнительные расходы на оценку и оформление залога.
Как оформить кредит под залог оборудования?
✅ Шаг 1. Подготовка документов о праве собственности на оборудование.
✅ Шаг 2. Выбор кредитора (МФО или банк), анализ условий, процентных ставок и сроков.
✅ Шаг 3. Подача заявки с описанием цели финансирования и характеристик залога.
✅ Шаг 4. Независимая оценка стоимости оборудования.
✅ Шаг 5. Подписание кредитного договора и договора залога.
✅ Шаг 6. Регистрация залогового права в соответствующих органах (если требуется).
✅ Шаг 7. Получение средств на счёт компании.
Кредиты для бизнеса под залог вы сможете взять в МФО «Инкар & S», а также получить индивидуальный подход на выгодных условиях. Микрокредит выдается до 78 млн.тенге, заявка рассматривается в течение 3-7 дней.
