Предприниматели, особенно представители малого и среднего бизнеса, нередко сталкиваются с ситуацией, когда потенциальный залог уже находится в обременении. Вопрос очевиден: можно ли при этом получить новый микрокредит под залог? Ответ не столь однозначен, но существует несколько вариантов решения, которые зависят от конкретной ситуации.
Что такое обременение?
Обременение — это юридическое ограничение прав собственника на распоряжение имуществом. Оно может выражаться в форме:
• Залога в пользу другой финансовой организации;
• Ареста имущества по решению суда или исполнительного органа;
• Участия в судебных разбирательствах;
• Наложения ограничений со стороны госорганов (например, налоговой службы).
Можно ли получить заём, если имущество уже в залоге?
1. Вторичный залог (вторичная ипотека)
Некоторые микрофинансовые организации и банки рассматривают возможность выдачи кредита под уже заложенное имущество. Это возможно только при согласии первого залогодержателя и при условии, что остаточная стоимость актива позволяет обеспечить новый заём.
2. Переоформление залога
Если вы планируете рефинансировать текущий долг, возможно оформление нового кредита с погашением старого займа, после чего имущество переходит в залог новому кредитору.
3. Альтернативный залог
Если первоначальный актив обременён, можно предложить другой актив, свободный от ограничений: оборудование, транспортное средство, товар на складе или даже имущественные права.
4. Созаемщик или поручительство
Некоторые МФО для бизнеса могут предложить кредит под залог имущества созаемщика — физического или юридического лица, готового предоставить актив без обременений в качестве обеспечения займа.
Что делать, если имущество под арестом?
Арест имущества — более серьёзная форма обременения, особенно если он наложен в рамках судебного спора или долговых обязательств. В такой ситуации получение кредита крайне затруднено, но возможно.
• Оспаривание или снятие ареста — через суд или исполнительную службу, если арест наложен ошибочно или по недействительным основаниям.
• Добровольное урегулирование задолженности — погашение обязательств, из-за которых был наложен арест, с последующим освобождением актива.
• Предоставление иных гарантий — некоторые кредиторы готовы рассмотреть возможность выдачи займа без залога, но с личным поручительством или договором факторинга.
На что обратить внимание?
• Проверка истории актива: Перед обращением в МФО проведите юридическую экспертизу имущества.
• Оценка остаточной стоимости: Даже обременённое имущество может быть интересно кредитору, если его рыночная стоимость существенно превышает остаток текущих обязательств.
• Прозрачность взаимоотношений: Честное предоставление информации о статусе залога повысит шансы на положительное решение.
