Кәсіпкерлер, әсіресе шағын және орта бизнес өкілдері, әлеуетті кепіл Ауыртпалықта болатын жағдайға тап болуы сирек емес. Сұрақ айқын: бұл ретте кепілге жаңа микрокредит алуға бола ма? Жауап соншалықты айқын емес, бірақ нақты жағдайға байланысты бірнеше шешім бар.
Ауыртпалық дегеніміз не?
Ауыртпалық-бұл меншік иесінің мүлікке билік ету құқығын заңды түрде шектеу. Ол түрінде көрсетілуі мүмкін:
• Басқа қаржы ұйымының пайдасына кепіл;
• Соттың немесе атқарушы органның шешімі бойынша мүлікке тыйым салу;
• Сот талқылауларына қатысу;
• Мемлекеттік органдар тарапынан шектеулер қою (мысалы, салық қызметі).
Егер мүлік кепілде болса, несие алуға бола ма?
1. Екінші кепілдік (екінші ипотека)
Кейбір микроқаржы ұйымдары мен банктер кепілге қойылған мүлікке несие беруді қарастыруда. Бұл бірінші кепіл ұстаушының келісімімен және активтің қалдық құны жаңа қарызды қамтамасыз етуге мүмкіндік берген жағдайда ғана мүмкін болады.
2. Кепілді қайта ресімдеу
Егер сіз ағымдағы қарызды қайта қаржыландыруды жоспарласаңыз, ескі қарызды өтеу арқылы жаңа несие алуға болады, содан кейін мүлік жаңа несие берушіге кепілге беріледі.
3. Балама кепіл
Егер бастапқы активке ауыртпалық түссе, шектеулерсіз басқа активті ұсынуға болады: жабдық, көлік құралы, қоймадағы тауар немесе тіпті мүліктік құқықтар.
4. Бірлескен қарыз алушы немесе кепілгерлік
Бизнеске арналған кейбір МҚҰ қарызды қамтамасыз ету ретінде ауыртпалықсыз актив беруге дайын жеке немесе заңды тұлға — қосалқы қарыз алушының мүлкін кепілге қою арқылы несие ұсына алады.
Егер мүлік қамауға алынса, не істеу керек?
Мүлікке тыйым салу-бұл ауыртпалықтың неғұрлым ауыр түрі, әсіресе егер ол сот дауы немесе қарыз міндеттемелері аясында қолданылса. Мұндай жағдайда несие алу өте қиын, бірақ мүмкін.
• Қамауға алу немесе алып тастау — егер қамауға алу қате немесе жарамсыз негіздер бойынша қолданылса, сот немесе атқарушы қызмет арқылы.
• Берешекті ерікті түрде реттеу — тыйым салынған міндеттемелерді өтеу, содан кейін актив босатылады.
• Басқа кепілдіктер беру — кейбір кредиторлар кепілсіз, бірақ жеке кепілгерлікпен немесе факторинг шартымен Қарыз беру мүмкіндігін қарастыруға дайын.
Не нәрсеге назар аудару керек?
• Активтің тарихын тексеру: МҚҰ-ға Жүгінер алдында мүлікке заңгерлік сараптама жүргізіңіз.
• Қалдық құнын бағалау: тіпті ауыртпалықты мүлік несие берушіні қызықтыруы мүмкін, егер оның нарықтық құны ағымдағы міндеттемелердің қалдықтарынан едәуір асып кетсе.
• Қарым-қатынастың ашықтығы: кепіл мәртебесі туралы ақпаратты адал ұсыну оң шешім қабылдау мүмкіндігін арттырады.
