Для малого и среднего бизнеса поддержание стабильного оборотного капитала играет ключевую роль. От его объема напрямую зависит способность компании закупать сырьё, выплачивать зарплаты, оплачивать аренду, налоги и другие обязательные расходы. Когда возникает кассовый разрыв или срочная потребность в дополнительных средствах, предприниматели всё чаще обращаются за кредитами под залог. Это надёжный инструмент, который при правильном использовании помогает эффективно финансировать операционную деятельность без риска для стабильности бизнеса.
Что такое оборотный капитал?
Оборотный капитал — это финансовый ресурс, который используется для покрытия текущих расходов компании. Сюда входят:
• закупка сырья и товаров;
• аренда помещений;
• оплата коммунальных услуг;
• заработная плата сотрудникам;
• налоги и обязательные отчисления.
Если у бизнеса возникает нехватка оборотных средств, это может повлечь за собой остановку производства, снижение продаж, просрочки перед контрагентами и штрафы от государства.
Почему именно кредит под залог?
Кредит под залог — это один из самых доступных и быстрых способов получить нужную сумму. Он особенно удобен для тех, кто не может рассчитывать на беззалоговые займы из-за отсутствия кредитной истории, нестабильной выручки или действующих обязательств.
Преимущества:
• более низкая процентная ставка по сравнению с необеспеченными займами;
• больший лимит финансирования, особенно при наличии ликвидного имущества;
• гибкий график погашения, что важно для сезонного или проектного бизнеса;
• высокая вероятность одобрения, даже при средней кредитной истории.
Как использовать кредит под залог на практике?
1. Пополнение товарных запасов
Классическая ситуация: у бизнеса начинается сезон, необходимо срочно закупить товары, но свободных средств не хватает. С помощью кредита под залог можно быстро профинансировать оптовые закупки, что обеспечит высокую доходность в пиковый период продаж.
2. Финансирование производственного цикла
Производственным компаниям важно своевременно закупать сырье и комплектующие. Кредит позволяет не нарушать график поставок и не зависеть от задержек оплаты от клиентов.
3. Расчёт с поставщиками
Своевременные выплаты позволяют получать скидки за предоплату или укреплять партнёрские отношения, что позитивно влияет на всю бизнес-модель.
4. Покрытие операционных затрат
Задержки по оплате от заказчиков могут мешать выплатам зарплат и налогов. Заём под залог помогает удерживать команду и не срывать текущие обязательства.
Какой залог можно использовать?
Для получения кредита можно предоставить:
• недвижимость (коммерческую или жилую);
• автотранспорт;
• оборудование;
• товарные остатки.
Важно, чтобы имущество было оформлено на заёмщика, не находилось в аресте и имело документально подтверждённую стоимость. Чем выше ликвидность залога, тем больше шансов получить нужную сумму и на выгодных условиях.
Риски и как их избежать
• Переоценка собственных возможностей. Не стоит брать больше, чем реально сможете обслужить.
• Отсутствие плана возврата. Кредит должен быть частью чёткого финансового плана: как он будет использован и за счёт чего будет погашаться.
• Залог под риском. В случае просрочек имущество может быть изъято. Нужно строго соблюдать график выплат.
Заключение
Кредит под залог — это реальный инструмент для поддержания и развития бизнеса, особенно когда речь идёт о пополнении оборотного капитала. Он позволяет избежать остановки операционной деятельности, наладить регулярные закупки и сохранить финансовую устойчивость. Главное — подходить к заимствованию с расчётом, чётким планом и полной ответственностью. Тогда заем действительно станет точкой роста, а не причиной долговых проблем.
