Шағын және орта бизнес үшін тұрақты айналым капиталын сақтау маңызды рөл атқарады. Компанияның шикізатты сатып алу, жалақы төлеу, жалдау ақысын, салықтарды және басқа да міндетті шығындарды төлеу қабілеті оның көлеміне тікелей байланысты. Кассалық алшақтық немесе қосымша қаражатқа шұғыл қажеттілік туындаған кезде кәсіпкерлер кепілге несие алу үшін көбірек жүгінеді. Бұл дұрыс пайдаланылған кезде бизнестің тұрақтылығына қауіп төндірмей операциялық қызметті тиімді қаржыландыруға көмектесетін сенімді құрал.
Айналым капиталы дегеніміз не?
Айналым капиталы-бұл компанияның ағымдағы шығындарын жабу үшін қолданылатын қаржылық ресурс. Бұған мыналар кіреді:
• шикізат пен тауарларды сатып алу;
• үй-жайларды жалға алу;
• Коммуналдық қызметтерге ақы төлеу;
• қызметкерлердің жалақысы;
• салықтар және міндетті аударымдар.
Егер бизнесте айналым қаражаты жетіспесе, бұл өндірістің тоқтап қалуына, сатылымның төмендеуіне, контрагенттер алдындағы кешіктірулерге және мемлекет айыппұлдарына әкелуі мүмкін.
Неліктен кепілге берілген несие?
Кепілдік несиесі-бұл қажетті соманы алудың ең қолжетімді және жылдам әдістерінің бірі. Бұл әсіресе несие тарихының, тұрақсыз кірістің немесе қолданыстағы міндеттемелердің болмауына байланысты кепілсіз несиелерге сене алмайтындар үшін ыңғайлы.
Артықшылықтары:
• қамтамасыз етілмеген несиелермен салыстырғанда төмен пайыздық мөлшерлеме;
• қаржыландырудың үлкен лимиті, әсіресе өтімді мүлік болған жағдайда;
• маусымдық немесе жобалық бизнес үшін маңызды икемді өтеу кестесі;
• Орташа несие тарихында да мақұлдаудың жоғары ықтималдығы.
Кепілге салынған несиені іс жүзінде қалай пайдалануға болады?
1. Тауар қорларын толықтыру
Классикалық жағдай: бизнес маусымды бастайды, тауарларды шұғыл сатып алу қажет, бірақ бос қаражат жетіспейді. Кепілге салынған несие арқылы көтерме сатып алуды тез қаржыландыруға болады, бұл сатудың ең жоғары кезеңінде жоғары кірісті қамтамасыз етеді.
2. Өндірістік циклды қаржыландыру
Өндірістік компаниялар үшін шикізат пен компоненттерді уақтылы сатып алу маңызды. Несие жеткізу кестесін бұзбауға және клиенттердің төлемінің кешігуіне байланысты болмауға мүмкіндік береді.
3. Жеткізушілермен есеп айырысу
Уақытылы төлемдер алдын-ала төленген жеңілдіктер алуға немесе серіктестікті нығайтуға мүмкіндік береді, бұл бүкіл бизнес-модельге оң әсер етеді.
4. Операциялық шығындарды жабу
Тапсырыс берушілерден төлемнің кешігуі жалақы мен салық төлемдеріне кедергі келтіруі мүмкін. Кепілдік несиесі команданы ұстап қалуға және ағымдағы міндеттемелерді бұзбауға көмектеседі.
Қандай депозитті пайдалануға болады?
Несие алу үшін Сіз мыналарды ұсына аласыз:
• жылжымайтын мүлік (коммерциялық немесе тұрғын үй);
• автокөлік;
• жабдық;
• тауар қалдықтары.
Мүліктің қарыз алушыға ресімделуі, қамауға алынбауы және құжатталған құны болуы маңызды. Кепіл өтімділігі неғұрлым жоғары болса, қолайлы шарттарда қажетті соманы алу мүмкіндігі соғұрлым жоғары болады.
Тәуекелдер және оларды қалай болдырмауға болады
• Өз мүмкіндіктерін қайта бағалау. Сіз нақты қызмет көрсете алатыннан артық алмауыңыз керек.
• Қайтару жоспарының болмауы. Несие нақты қаржылық жоспардың бөлігі болуы керек: ол қалай пайдаланылады және неден төленеді.
• Тәуекел бойынша кепіл. Мерзімі өткен жағдайда мүлік тәркіленуі мүмкін. Төлем кестесін қатаң сақтау қажет.
Қорытынды
Кепілге салынған несие-бұл бизнесті қолдау мен дамытудың нақты құралы, әсіресе айналым капиталын толықтыруға қатысты. Бұл операциялық қызметті тоқтатуға, тұрақты сатып алуды орнатуға және қаржылық тұрақтылықты сақтауға мүмкіндік береді. Ең бастысы-қарыз алуға есеппен, нақты жоспармен және толық жауапкершілікпен қарау. Сонда несие қарыз мәселелерінің себебі емес, өсу нүктесі болады.
