Любой кредит — дело серьезное, и относиться к оформлению займа необходимо со всей ответственностью, чтобы избежать неприятностей в будущем.
Итак, три важных момента, на которые следует обратить внимание потенциальному заемщику перед тем, как взять кредит.
1. Определитесь с целью
Ответьте честно самому себе на вопрос: «Для чего вы собираетесь взять кредит?» Кредит в целом — очень удобный финансовый инструмент, но нужно уметь его правильно использовать.
Кредиты делятся на нецелевые — когда финансовая организация выдает определенную сумму на различные нужды заемщика, и на целевые — с четко обозначенной целью: на покупку жилья, автомобиля, на образование и другое. Кредиты отличаются максимальной суммой займа, ставкой вознаграждения, сроками и залогом. Поэтому решите, какой вид кредита вам больше подходит. Это, безусловно, зависит от того, для чего планируется использовать заем.
И, конечно же, не стоит брать кредит для того, чтобы инвестировать, к примеру, в сомнительные проекты или организации, обещающие высокую прибыль за счет денежных вложений. В таких случаях вы можете с легкостью попасть в сети финансовой пирамиды.
2. Оцените свою платежеспособность
Предположим, вы определились с целью кредита, и она, на ваш взгляд, оправдана. Вторым шагом должна стать оценка собственного финансового состояния и платежеспособности. Ответьте самому себе на второй вопрос: «Сможете ли вы осуществлять выплаты по кредиту, если вдруг заболеете или потеряете работу?» Рассчитывайте только на постоянный источник дохода.
Очень важно, чтобы ежемесячный платеж по вашим кредитным обязательствам не превышал 50 % вашего дохода. Лишь в этом случае вы будете более-менее уверены в завтрашнем дне и своевременном погашении кредита.
Кстати, если вы приняли обоснованное решение о получении кредита, то перед его оформлением нужно обязательно проверить свою кредитную историю. Бывали случаи, когда заемщики становились жертвами финансовых мошенников, и на них были оформлены чужие займы. Поэтому кредитную историю нужно проверять периодически. Получить персональный кредитный отчет вы можете, обратившись в Государственное кредитное бюро и Первое кредитном бюро, а также посредством портала egov.kz.
3. Изучайте то, что предлагают финансовые организации
Изучайте рынок кредитов, проведите мониторинг сайтов банков, микрофинансовых организаций, в которых вы хотели бы оформить кредит. Узнайте об условиях кредита, какую сумму можно получить, размер ежемесячного платежа, процентной ставки, как производится выплата кредита, в какие сроки, есть ли комиссии при получении кредита, штрафные санкции при досрочном погашении, сколько составит переплата.
Отметим, что законодательно предусмотрена обязанность банков и микрофинансовых организаций раскрывать полную и достоверную информацию о платежах, связанных с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) займа. Так, до заключения договора о предоставлении займа банк, микрофинансовая организация обязаны предоставить заявителю для ознакомления и выбора метода погашения кредита проекты графиков погашения, рассчитанных различными методами: методом аннуитетных платежей, методом дифференцированных платежей и другими методами, предусмотренными правилами предоставления кредитов.
Кроме того, финансовая организация должна проинформировать заявителя о его правах и обязанностях, связанных с получением кредита.
Итак, принимая все-таки решение получить кредит в финансовой организации, нужно быть, во-первых, избирательным, во-вторых, рациональным. Ведь жить без кредита все-таки лучше, чем с ним. Для этого повышайте свою финансовую грамотность, научитесь планировать свой бюджет и правильно распоряжаться своими деньгами.
