Шағын және орта кәсіпорындарға ағымдағы міндеттерді шешуге және бизнесті дамытуға көмектесетін шағын несиелер сұранысқа ие қаржы құралы болып табылады. Дегенмен, МҚҰ (микроқаржы ұйымдары) мен банктер арасында таңдау жасау кейде қиынға соғады. Екі нұсқаның негізгі айырмашылықтарын қарастырайық.
1. Пайыздық мөлшерлемелер
📌 Банктерде пайыздық мөлшерлемелер әдетте төмен болады, өйткені олар қаржыландыруды халықтың салымдары сияқты арзан көздерден тартады.
📌 МҚҰ-да пайыздық мөлшерлемелер жоғары, себебі олар тәуекелдерді есепке алып, несие алу рәсімін жеңілдетеді.
2. Несие рәсімдеу жылдамдығы
⏳ МҚҰ жеңеді:
✅ ШОБ үшін МҚҰ-да кепілді микрокредиттерге өтінім бірнеше сағат ішінде қаралады.
✅ Қаражат мақұлданғаннан кейін дереу аударылады.
⏳ Банктерде:
❌ Қарыз алушыны тексеру процесі бірнеше күн немесе тіпті аптаға созылуы мүмкін.
3. Қарыз алушыларға қойылатын талаптар
📌 Банктер:
- Қатаң талаптар қояды: кірісті растау, кепіл немесе кепілдеме қажет.
- Несие тарихының оң болуы маңызды.
📌 МҚҰ:
- Жеңілдетілген талаптар: құжаттардың минималды пакеті жеткілікті.
- Несие тарихы немесе кепілге қойылатын талаптар жұмсақтау болуы мүмкін.
4. Несие сомасы мен мерзімі
📌 Банктер:
- Үлкен сомаларды ұзағырақ мерзімге (бірнеше жылға дейін) ұсынады.
- Ұзақ мерзімді жобаларға жарамды.
📌 МҚҰ:
- Несие сомасы шектеулі.
- Қысқа мерзімді қаржыландыруға (1 жылға дейін) арналған.
- Кассалық үзілістерді жабу немесе мерзімді тауарларды сатып алу үшін тиімді.
5. Қосымша шығындар
📌 Банктер:
- Өтінімді қарау, шот ашу және басқа қызметтер үшін қосымша төлемдер алынуы мүмкін.
- Несие төмен пайыздық мөлшерлемемен ұсынылғанымен, кейбір жасырын төлемдер болуы мүмкін.
📌 МҚҰ:
- Қосымша төлемдер аз, бірақ жоғары пайыздық мөлшерлеме есебінен өтеледі.
- Өтеудің икемді кестесі бар, бұл кірісі тұрақсыз кәсіпкерлер үшін ыңғайлы.
6. Тәуекелдер және сенімділік
📌 Банктер – сенімдірек, себебі олардың қызметі Орталық Банкпен қатаң реттеледі.
- Қаржылық қиындықтар туындаған жағдайда, қарызды қайта құрылымдауға мүмкіндік бар.
📌 МҚҰ аз тұрақты, өйткені олар банктерге қарағанда кішігірім ұйымдар.
- Қаржылық қиындықтар туындаған жағдайда қарыз шарттарын қайта қарау қиынға соғуы мүмкін.
Қорытынды: қайсысы жақсы?
Егер бизнеске тез және кепілсіз қаржы керек болса – МҚҰ ең жақсы нұсқа.
Егер ұзақ мерзімді қаржыландыру қажет болса – банк несие беру үшін қолайлырақ.
📌 МҚҰ таңдаңыз, егер:
✔ Қысқа мерзімді қаржыландыру қажет.
✔ Тез қарастырылатын және рәсімделетін несие керек.
✔ Банктердің қатаң талаптарына сәйкес келмейсіз.
📌 Банкті таңдаңыз, егер:
✔ Сізге үлкен сома және ұзақ мерзімді қаржыландыру қажет.
✔ Несие тарихыңыз жақсы және барлық қажетті құжаттарыңыз бар.
✔ Төмен пайыздық мөлшерлемелерді іздеп жүрсіз.
"Инкар & S" МҚҰ-да тиімді шарттармен несие алыңыз
"Инкар & S" микроқаржы ұйымында сіз шағын және орта бизнеске арналған кепілді микрокредит ала аласыз.
✔ Несие мөлшері: 78 млн теңгеге дейін
✔ Өтінім қарау мерзімі: 3-7 күн
📞 Толық ақпарат алу үшін бізге хабарласыңыз!