Микрокредиты для МСБ под залог являются востребованным финансовым инструментом, которые помогает малым и средним предприятиям решать текущие задачи и развивать свою деятельность. Однако выбор между микрофинансовыми организациями (МФО) и банками может оказаться сложным. Рассмотрим ключевые аспекты.
Процентные ставки Одним из наиболее заметных различий являются процентные ставки. В банках они обычно ниже, так как кредитование осуществляется за счет более дешевых источников финансирования, например, вкладов населения и денег на счетах клиентов. В МФО процентные ставки значительно выше, что объясняется повышенными рисками и упрощенными процедурами получения кредита.
Скорость оформления МФО выигрывают по скорости принятия решений и выдачи средств. Заявка на микрокредиты для МСБ под залог в МФО может быть рассмотрена в течение нескольких часов, а средства перечисляются практически мгновенно. В банках же процесс проверки заемщика может занять несколько дней или даже недель.
Требования к заемщикам Банки предъявляют более жесткие требования к заемщикам. Обычно требуется подтверждение доходов, предоставление залога или поручительства, а также наличие положительной кредитной истории. В МФО требования менее строгие: часто достаточно предоставить минимальный пакет документов.
Суммы и сроки кредитования Банки готовы предоставить крупные суммы на более длительный срок — до нескольких лет. В МФО же максимальные суммы ограничены, а сроки кредитования редко превышают один год. Таким образом, МФО подходят для краткосрочного финансирования, например, на покрытие кассовых разрывов или закупку товаров.
Дополнительные расходы В банках могут взиматься дополнительные комиссии за рассмотрение заявки, открытие счета и другие услуги. В МФО комиссии отсутствуют, но они компенсируются высокой процентной ставкой. Кроме того, МФО нередко предлагают гибкие графики погашения, что удобно для предпринимателей с нестабильными доходами.
Риски и надежность МФО как и банки являются надежными учреждениями, их деятельность регулируется уполномоченным государственным органом. В случае финансовых трудностей заемщик может рассчитывать на реструктуризацию долга. Выбор между МФО и банками зависит от потребностей и возможностей заемщика. Если требуется срочная финансовая помощь без длительных процедур и больших гарантий, МФО могут быть оптимальным вариантом.
У нас в МФО «Инкар & S» вы сможете взять микрокредиты для МСБ под залог. Получить индивидуальный подход как наш заемщик, а также получить лояльные и выгодные условия. Микрокредит выдается до 78 млн.тенге, заявка рассматривается в течение 3-7 дней. Свяжитесь с нами для дополнительной информации и наши менеджеры легко вас проконсультируют.