Мүлік кепілімен микрокредитті ресімдеу-қаржыландыруды алудың ең қолжетімді және жедел тәсілдерінің бірі. Алайда несие берушіге Қарыз шарттарын анықтау үшін кепілге берілетін активтің нақты құнын түсіну маңызды. Дәл осы мақсатта кепілді бағалау рәсімі жүргізіледі. Бұл мәміленің негізгі кезеңі және болашақ несиенің сомасына, мерзіміне және пайыздық мөлшерлемесіне тікелей әсер етеді.
Кепілді бағалау нені қамтиды
Кепілді бағалау-бұл қарыз алушы қарызды қайтаруға кепілдік ретінде беретін мүліктің нарықтық құнын анықтау процесі. Мұндай актив өтімді болуы керек, яғни ашық нарықта ақылға қонымды мерзімде және бағаны айтарлықтай жоғалтпай сатуға қабілетті. Іс жүзінде көбінесе кепіл болады:
• пәтерлер, бөлмелер, жеке үйлер;
• жер учаскелері;
• автомобильдер;
• коммерциялық жылжымайтын мүлік;
• жабдық немесе техника (сирек).
Бағалау клиентке белгілі бір объект үшін берілуі мүмкін максималды соманы анықтауға мүмкіндік береді. Әдетте, қарыз сомасы бағалау құнының 50-80% құрайды — мүліктің түріне, оның жағдайына, аймағына және өтімділігіне байланысты.
Кепілді бағалауды кім жүргізеді
Бағалауды мәміленің форматына және нақты микроқаржы ұйымының (МҚҰ) немесе жеке инвестордың талаптарына байланысты әр түрлі тараптар жүргізе алады:
1. Кредитордың штаттық маманы.
Көптеген МҚҰ-да меншікті бағалаушылар жұмыс істейді, олар объектіге барады, сипаттамаларын жазады, мүлікті суретке түсіреді және нарықтық мәліметтер негізінде қорытынды жасайды. Бұл тәсіл қарыз алушы үшін ыңғайлы және ақысыз, бірақ кейде төмен бағаға әкеледі.
2. Тәуелсіз бағалаушы.
Кейбір жағдайларда қарыз алушы лицензиясы бар аккредиттелген сыртқы маманға жүгіне алады. Бұл әсіресе қымбат жылжымайтын мүлікке немесе даулы активтерге қатысты. Тәуелсіз бағалаушының есебі заңды күшіне ие және мәміле жасасу кезінде пайдаланылуы мүмкін.
3. Автоматты онлайн бағалау.
Ірі қалалардағы автомобильдер немесе стандартты жылжымайтын мүлік үшін Мәліметтер базасы мен онлайн-калькуляторлар бойынша алдын-ала бағалау мүмкін. Ол мүліктің нарықтық құны туралы шамамен түсінік береді, бірақ соңғы шешім оны тексеруді қажет етеді.
Неліктен бұл маңызды
Дұрыс жүргізілген бағалау екі жақтың да мүдделерін қорғайды: қарыз алушы әділ соманы алады, ал несие беруші қаражатты қайтаруға сенімділік алады. Сонымен қатар, ашық рәсім жанжал тәуекелдерін азайтады, несие шарттарын түсінікті және болжамды етеді.
Бағалау нәтижесі шектеулі уақытқа созылатындығын ескеру маңызды-әдетте 6 ай. Осыдан кейін кепілдік құны нарықтық өзгерістерді ескере отырып қайта қаралуы мүмкін.
Осылайша, кепілді бағалау тек формальдылық емес, микрокредиттеу кезінде мүдделерді қорғау жүйесінің маңызды элементі болып табылады. Бұл мәміленің ашықтығын қамтамасыз етуге, қарыздың нақты параметрлерін орнатуға және қарыз алушы мен несие беруші арасындағы түсініспеушілікті болдырмауға мүмкіндік береді.
"Инкар & S" МҚҰ-да сіз ШОБ үшін шағын несиелерді кепілге алып, барлық қажетті ақпарат пен қолайлы шарттарды ала аласыз. Микрокредит 1 млн. теңгеден 78 млн. теңгеге дейін беріледі, өтінім 3-7 күн ішінде қаралады. Біздің менеджерлер дұрыс және тиімді шешім қабылдау үшін кез келген сұрағыңызға жауап береді.
