Оформление микрокредита под залог имущества — это один из самых доступных и оперативных способов получения финансирования. Однако для определения условий займа кредитору важно понимать реальную стоимость передаваемого в обеспечение актива. Именно для этого проводится процедура оценки залога. Она является ключевым этапом сделки и напрямую влияет на сумму, срок и процентную ставку будущего кредита.
Что включает в себя оценка залога
Оценка залога — это процесс определения рыночной стоимости имущества, которое заёмщик предоставляет в качестве гарантии возврата займа. Такой актив должен быть ликвидным — то есть, способным быть реализованным на открытом рынке в разумные сроки и без значительной потери в цене. На практике залогом чаще всего выступают:
• квартиры, комнаты, частные дома;
• земельные участки;
• автомобили;
• коммерческая недвижимость;
• оборудование или техника (реже).
Оценка позволяет установить максимально возможную сумму, которую можно выдать клиенту под конкретный объект. Обычно сумма займа составляет 50–80% от оценочной стоимости — в зависимости от типа имущества, его состояния, региона и ликвидности.
Кто проводит оценку залога
Оценку могут проводить разные стороны, в зависимости от формата сделки и требований конкретной микрофинансовой организации (МФО) или частного инвестора:
1. Штатный специалист кредитора.
Во многих МФО работают собственные оценщики, которые выезжают на объект, фиксируют характеристики, фотографируют имущество и на основе рыночных данных составляют заключение. Такой подход удобен и бесплатен для заёмщика, но иногда приводит к заниженной стоимости.
2. Независимый оценщик.
В некоторых случаях заёмщик может обратиться к аккредитованному внешнему специалисту, имеющему лицензию. Это особенно актуально, если речь идёт о дорогой недвижимости или спорных активах. Отчёт независимого оценщика имеет юридическую силу и может быть использован при заключении сделки.
3. Автоматическая онлайн-оценка.
Для автомобилей или стандартной недвижимости в крупных городах возможна предварительная оценка по базам данных и онлайн-калькуляторам. Она даёт примерное представление о рыночной стоимости имущества, но для финального решения потребуется его осмотр.
Почему это важно
Правильно проведённая оценка защищает интересы обеих сторон: заёмщик получает справедливую сумму, а кредитор — уверенность в возврате средств. Кроме того, прозрачная процедура снижает риски конфликта, делает условия кредита понятными и предсказуемыми.
Важно учитывать, что результат оценки действует ограниченное время — как правило 6 месяцев. После этого стоимость залога может быть пересмотрена с учётом рыночных изменений.
Таким образом, оценка залога — не просто формальность, а важный элемент системы защиты интересов при микрокредитовании. Она позволяет обеспечить прозрачность сделки, установить реальные параметры займа и избежать недопонимания между заёмщиком и кредитором.
В МФО «Инкар & S» вы сможете взять микрокредиты для МСБ под залог, получить всю необходимую информацию и выгодные условия. Микрокредит выдается от 1 млн.тенге до 78 млн.тенге, заявка рассматривается в течение 3-7 дней. Наши менеджеры ответят на любой ваш вопрос для принятия правильного и выгодного решения.
.png)
