Кәсіпкерге қаржыландыру қажет болған кезде, бірақ бос активтер болмаған кезде логикалық сұрақ туындайды: бизнестің өзін кепіл ретінде пайдалануға бола ма? Жауап-Иә, кейбір жағдайларда бизнесті мүліктік кешен ретінде кепілге беруге болады. Алайда, бұл тәсіл қарыз алушыдан да, несие берушіден де арнайы дайындықты, бағалауды және түсінуді қажет етеді.
Кепіл ретінде бизнес дегеніміз не?
Жеке мүліктің (мысалы, жылжымайтын мүлік немесе көлік) кепілінен айырмашылығы, Бизнестің КЕПІЛІ активтер, міндеттемелер мен құқықтар жиынтығын, яғни кәсіпорынның өзін қамтамасыз етуге беруді көздейді. Бұған жабдық, қойма қалдықтары, бренд, жарғылық үлестер, келісімшарттық қатынастар және тіпті клиенттік база кіруі мүмкін.
Мұндай кепіл "кепілге қойылған кәсіпорын мүліктік кешен ретінде" немесе корпоративтік құқықтардың (үлестердің, акциялардың) кепілі ретінде ресімделеді. Бұл енді материалдық объектіні беру ғана емес, сонымен қатар бизнестің құны мен жұмыс қабілеттілігін құжаттауды қажет ететін заңды күрделі мәміле.
Бизнес несиесі кімге қол жетімді?
✔ Ресми тіркелген және ашық қызметті жүргізетін заңды тұлғаларға
✔ Аудиттелген қаржылық есептілігі бар кәсіпкерлерге
✔ Компанияның құрылымы мен бухгалтерлік көрсеткіштерін ашуға дайын бизнес иелеріне
✔ Активтері басқа міндеттемелермен ауыртпалықсыз адамдарға
Бизнестің заңды түрде жұмыс істеуі, расталған тарихы мен пайдасы болуы маңызды — бұл несие берушіні кепілдің өтімділігіне сендіреді.
Бизнесті кепілге қою кезінде не бағаланады?
🔹 Қаржы ағындары және рентабельділік
🔹 Активтер-жабдықтар, қорлар, көлік
🔹 Компанияның беделі, нарық, бәсекеге қабілеттілік
🔹 Қарыз жүктемесі
🔹 Ұйымдық-құқықтық құрылым және басқару
🔹 Активтердің заңды "тазалығы"
Объективті бағалаусыз мұндай кепілдікті қабылдау мүмкін емес, сондықтан тәуелсіз сарапшылар жиі тартылады.
Кәсіпкерлік несиенің артықшылықтары:
✅ Мүлікті алып тастамай-ақ үлкен соманы тарту мүмкіндігі
✅ Активтерді сату немесе серіктестерді тарту қажет емес
✅ Жұмыс істейтін кәсіпорындар үшін икемді жағдайлар
✅ Инвесторлар мен жеткізушілердің сенімі-бизнеске, егер оның кепілін кредиторлар қабылдаса, сенеді
Тәуекелдер мен қиындықтар:
⚠ Дизайнның күрделілігі-толық ашықтық қажет
⚠ Құжаттама мен есептілікке қойылатын жоғары талаптар
⚠ Төлемеген кезде бизнесті бақылауды жоғалту
⚠ Бизнесті бағалау-субъективті, нақты құнын төмендетуі мүмкін
Бизнес кепілімен несиеге қалай дайындалуға болады?
1. Бухгалтерлік есепті ретке келтіру
2. Компанияға тәуелсіз бағалау жүргізу
3. Активтердің заңды тазалығын тексеріңіз
4. Бизнес-жоспар немесе ағымдағы қызмет туралы есеп дайындаңыз
5. Заңгермен және қаржылық кеңесшімен шарттарды талқылау
Бизнеске арналған несиелерді кепілге "Инкар & S" МҚҰ-дан алуға, сондай-ақ тиімді шарттармен жеке тәсіл алуға болады. Микрокредит 78 млн. теңгеге дейін беріледі, өтінім 3-7 күн ішінде қаралады.
.png)
