Когда предпринимателю необходимо финансирование, но свободных активов нет, возникает логичный вопрос: можно ли использовать сам бизнес в качестве залога? Ответ — да, в ряде случаев бизнес действительно может быть предоставлен в залог как целостный имущественный комплекс. Однако такой подход требует особой подготовки, оценки и понимания со стороны как заемщика, так и кредитора.
Что такое бизнес как залог?
В отличие от залога отдельного имущества (например, недвижимости или транспорта), залог бизнеса предполагает передачу в обеспечение совокупности активов, обязательств и прав — то есть самого предприятия. Это может включать оборудование, складские остатки, бренд, доли в уставном капитале, договорные отношения и даже клиентскую базу.
Такой залог оформляется как «заложенное предприятие как имущественный комплекс» или как залог корпоративных прав (долей, акций). Это уже не просто передача материального объекта, а юридически сложная сделка, которая требует документального подтверждения стоимости и работоспособности бизнеса.
Кому доступен кредит под залог бизнеса?
✔ Юридическим лицам, зарегистрированным официально и ведущим прозрачную деятельность
✔ Предпринимателям с аудированной финансовой отчетностью
✔ Владельцам бизнеса, готовым раскрыть структуру компании и бухгалтерские показатели
✔ Тем, чьи активы не обременены другими обязательствами
Важно, чтобы бизнес работал легально, имел подтверждённую историю и прибыль — именно это убедит кредитора в ликвидности залога.
Что оценивается при залоге бизнеса?
🔹 Финансовые потоки и прибыльность
🔹 Активы — оборудование, запасы, транспорт
🔹 Репутация компании, рынок, конкурентоспособность
🔹 Долговая нагрузка
🔹 Организационно-правовая структура и управление
🔹 Юридическая «чистота» активов
Без объективной оценки такой залог невозможно принять — поэтому нередко привлекаются независимые эксперты.
Преимущества кредита под залог бизнеса:
✅ Возможность привлечь крупную сумму, не выводя имущество
✅ Не требуется продавать активы или привлекать партнеров
✅ Гибкие условия для работающих предприятий
✅ Уверенность инвесторов и поставщиков — бизнесу доверяют, если его залог принимается кредиторами
Риски и сложности:
⚠ Сложность оформления — требуется полная прозрачность
⚠ Высокие требования к документации и отчетности
⚠ Возможная утрата контроля над бизнесом при невыплате
⚠ Оценка бизнеса — субъективна, может занизить реальную стоимость
Как подготовиться к кредиту под залог бизнеса?
1. Привести в порядок бухгалтерию
2. Провести независимую оценку компании
3. Проверить юридическую чистоту активов
4. Подготовить бизнес-план или отчет о текущей деятельности
5. Обсудить условия с юристом и финансовым консультантом
Кредиты для бизнеса под залог вы сможете взять в МФО «Инкар & S», а также получить индивидуальный подход на выгодных условиях. Микрокредит выдается до 78 млн.тенге, заявка рассматривается в течение 3-7 дней.
.png)
