Кепілге несие беру-бұл қаражат жинаудың тиімді құралы, әсіресе үлкен қарыз қажет болғанда және меншігінде өтімді мүлік болған кезде. Бірақ нарықта көптеген ұсыныстар бар және олардың барлығы пайыздық мөлшерлемелермен ғана емес, сонымен қатар несие шарттарымен де ерекшеленеді. Өзіңіз үшін ең тиімді және қолайлы қауіпсіз нұсқаны таңдау үшін салыстыру кезінде қандай параметрлер маңызды екенін білу маңызды.
1. Пайыздық мөлшерлеме: номиналды және тиімді
Бірінші кезекте пайыздық мөлшерлемеге назар аудару керек. Дегенмен, номиналды мөлшерлемені жылдық тиімділіктен ажырату маңызды. Біріншісі - "жарнамалық" мән, көбінесе қосымша төлемдер мен төлемдерді ескермей тізімделеді. Жылдық тиімді мөлшерлеме несиенің барлық шығындарын қамтиды және несиенің нақты құнын дәлірек түсінуге мүмкіндік береді.
Кеңес: ұсыныстарды жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі бойынша салыстырыңыз-бұл несие денесінен басқа толық қосымша қаржылық жүктемені көрсетеді.
2. Несиелеу мерзімі және төлемдер кестесі
Қарыздың ұзақтығы ай сайынғы жүктемеге әсер етеді. Мерзім неғұрлым ұзағырақ болса, төлем соғұрлым аз болады, бірақ пайыздар бойынша артық төлем жоғары болады. Графиктің түріне де назар аударыңыз: аннуитет (тең төлемдер) немесе сараланған (уақыт өте келе азаяды). Несиенің бірдей мөлшерімен екінші нұсқа әдетте тиімдірек болады, өйткені негізгі қарыз бен сыйақы тең төлемдермен өтеледі, бірақ алғашқы айларда үлкен шығындарды талап етеді.
3. Кепіл құнының бағасы және пайызы
Әр түрлі несие берушілер мүлікті әр түрлі бағалайды. Кейбіреулер ішкі бағалауды пайдаланады, ал басқалары үшінші тараптың лицензияланған компаниясынан қорытынды талап етеді. Қарыз алушының бағалау құнының қанша пайызын беруге дайын екенін түсіну маңызды. Мысалы, кейбір МҚҰ 50%, басқалары 80% дейін береді, әсіресе кепіл өтімді болса.
4. Қосымша төлемдер мен алымдар
Көптеген ұсыныстар бір қарағанда тиімді болып көрінеді, бірақ мұқият зерделеу кезінде жасырын төлемдердің болуы анықталады: несие беру, келісімшарт жасау, сақтандыру, бағалау, нотариустың қызметі үшін. Бұл шығындардың барлығы несиенің жалпы құнын есептеуге қосылуы керек.
5. Мерзімінен бұрын өтеу шарттары
Несиені мерзімінен бұрын жабу кезінде айыппұлдар немесе шектеулер бар-жоғын тексеріңіз. Адал несие берушілер қарызды айыппұлдар мен комиссияларсыз қайтаруға мүмкіндік береді, ал кейбір жағдайларда пайыздарды тек қаражатты пайдаланудың нақты мерзіміне қайта есептейді.
6. Несие берушінің түрі және беделі
Бірдей маңызды-несиені кім береді. Бұл банк, микроқаржы ұйымы немесе жеке инвестор болуы мүмкін. Әркімнің тексеруге, ресімдеуге және Қарыз алушымен өзара әрекеттесуге әртүрлі тәсілдері бар. Лицензияны, шолуларды, компанияның қызмет ету мерзімін тексеріңіз. Сенімді кредитор шарттарды жасырмайды, шарт бойынша жұмыс істейді және мәмілені нотариус арқылы ресімдейді.
7. Кепілді ресімдеу тәртібі
Кейбір несие берушілер төлем аяқталғанға дейін мүлік құқығын толық беруді талап етеді, ал басқалары кепілге ауыртпалық салады, бірақ мүлікті иесінің қолында қалдырады. Екінші нұсқа қарыз алушы үшін қауіпсіз. Сондай-ақ, несие кезінде мүлік кімнің пайдалануында қалатынын анықтаған жөн.
Қорытынды
Кепілдендірілген несиелер бойынша ұсыныстарды салыстыра отырып, жарнамадағы сандарды ғана емес, сонымен қатар мәміленің нақты шарттарын да қарау маңызды. Қарыздың жалпы құнын, шарттардың ашықтығын, қосымша төлемдердің болуын және заңды қауіпсіздікті бағалаңыз. Тек кешенді тәсіл сіздің мақсаттарыңыз бен мүмкіндіктеріңізге сәйкес келетін тиімді және сенімді шешімді таңдауға мүмкіндік береді.
"Инкар & S" МҚҰ-да сіз бизнес үшін несиелерді кепілге ала аласыз, барлық қажетті ақпаратты тиімді шарттармен ала аласыз. Несие 1 млн. теңгеден 78 млн. теңгеге дейін беріледі, өтінім 3-7 күн ішінде қаралады. Біздің несие менеджерлері сіздің кез келген сұрағыңызға жауап береді және дұрыс шешім қабылдауға көмектеседі.
