Многим предпринимателям кажется, что если недвижимость арендуется, она не может использоваться в качестве обеспечения по кредиту. Ведь объект не находится в собственности, и юридически заемщик не имеет прав на него. Однако в реальности всё не так однозначно: существуют схемы, при которых арендуемое имущество может стать основанием для получения финансирования — особенно в условиях гибкого подхода микрофинансовых организаций и частных инвесторов.
Что именно можно заложить?
Речь идет не об объекте недвижимости как таковом, а о праве аренды, закреплённом в договоре. Такое право, при определённых условиях, может иметь самостоятельную экономическую ценность и выступать обеспечением займа. Например, если компания арендует помещение в торговом центре с высокой проходимостью, эта локация может приносить стабильную прибыль, а значит, быть финансово привлекательной для кредитора.
Условия, при которых залог арендуемой недвижимости возможен:
• Договор аренды должен быть официальным и долгосрочным, желательно с регистрацией в государственных органах;
• В договоре не должно быть запрета на переуступку прав аренды или использование в качестве залога;
• Согласие арендодателя на проведение подобной сделки необходимо в большинстве случаев;
• Помещение должно использоваться в рамках коммерческой деятельности — например, как склад, офис, торговая точка, цех.
Кто может выдать кредит под такой залог?
Банки крайне редко рассматривают такие нестандартные формы залога, тогда как МФО, инвестиционные фонды и кредитные платформы работают с правами аренды. Особенно если у заемщика малый или средний бизнес с подтверждёнными доходами, привязанный к конкретному месту ведения деятельности.
Как происходит оценка?
Кредитор оценивает не стоимость недвижимости, а потенциал арендуемого объекта:
• сколько приносит бизнес, связанный с этой локацией;
• насколько защищены права арендатора;
• кто является арендодателем и насколько надёжен;
• каков остаточный срок действия договора и возможность его продления.
Если помещение — ключевой актив для операционной деятельности, то права аренды приобретают важное значение.
Возможные схемы
• Передача прав аренды по согласованию с арендодателем;
• Залог оборудования и активов, находящихся внутри арендуемого помещения, совместно с правами аренды;
• Переуступка арендных прав в случае дефолта заемщика.
Риски и нюансы
Использование арендуемой недвижимости в качестве залога — решение нестандартное и требует внимательной юридической подготовки. Основные риски:
• отказ арендодателя на предоставления согласия на залог права аренды помещения;
• досрочное расторжение договора аренды;
• юридическая незащищенность прав переуступки;
• ограниченный круг кредиторов, готовых работать по такой схеме.
Кредиты для бизнеса под залог вы сможете взять в МФО «Инкар & S». Микрокредит выдается до 78 млн.тенге, заявка рассматривается в течение 3-7 дней.
.png)
