Оформление кредита для бизнеса под залог — распространённая практика, особенно среди малого и среднего бизнеса. Однако, чтобы сделка была безопасной и прозрачной, важно правильно составить договор залога. Этот документ не просто формальность: он определяет права и обязанности обеих сторон.
Что такое договор залога?
Договор залога — это письменное соглашение между заёмщиком и кредитором, согласно которому должник предоставляет имущество в обеспечение своих обязательств. Если кредит не будет погашен, кредитор вправе взыскать долг за счёт заложенного имущества. В бизнесе чаще всего в качестве залога выступают:
• недвижимость;
• транспорт;
• оборудование;
Основные юридические требования
1. Письменная форма
Договор обязательно должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение этого требования делает его недействительным.
2. Государственная регистрация
Если предметом залога является недвижимость, договор подлежит регистрации в государственных органах. Без регистрации он не имеет юридической силы.
3. Опись и описание имущества
Обязательно указывается точное описание объекта залога: адрес, технические характеристики, кадастровый номер (для недвижимости), госномер (для авто), заводской номер (для техники). Это исключает споры в будущем.
4. Оценка стоимости
Стороны могут воспользоваться услугами независимого оценщика. Обычно стоимость залога должна покрывать сумму кредита с учётом процентов и возможных издержек на реализацию имущества.
5. Права и обязанности сторон
Договор должен чётко закреплять:
• право заёмщика пользоваться залогом (или ограничение в пользовании);
• порядок возврата имущества при полном погашении кредита;
• действия кредитора в случае просрочки;
• условия досрочного расторжения договора.
Полезные советы от практиков
1. Проверяйте чистоту залога
Убедитесь, что залоговое имущество не обременено другими обязательствами (например, не заложено ранее или не находится под арестом). Запросите выписки из реестров.
2. Обращайтесь к юристу
Даже если вам кажется, что условия типовые, лучше проконсультироваться с практикующим юристом.
3. Фиксируйте всё письменно
Устные договорённости — не защита. Все дополнительные условия и договорённости фиксируйте в письменной форме.
4. Учитывайте риски досрочного взыскания
Проверьте, при каких условиях кредитор вправе досрочно реализовать залог.
5. Храните копии всех документов
Храните оригиналы и заверенные копии договора, акта приёма-передачи, отчета об оценке и иных приложений в надёжном месте.
Оформление договора залога при получении кредита для бизнеса требует внимания. Это не просто документ, а юридическая основа вашей сделки с кредитором. У нас в МФО «Инкар & S» вы сможете получить кредит для бизнеса, который выдается до 78 млн.тенге, а заявка рассматривается в течение 3-7 дней.
