Экономиканың тұрақсыздығы және нарықтағы күтпеген өзгерістер жағдайында бизнес жиі шұғыл қаржылық қолдау жолдарын іздеуге мәжбүр болады. Осындай құралдардың бірі кепілге салынған несие, әсіресе шағын және орта кәсіпкерлікке қатысты. Бірақ дағдарыс кезінде бұл механизмді пайдалану қаншалықты қауіпсіз? Бұл өмір сүрудің нақты мүмкіндігі ме, әлде бизнеске жасырын қауіп пе?
Дағдарыс кезіндегі кепілге салынған несиенің артықшылықтары
1. Қаржыландыруға жылдам қол жеткізу
Кірістің күрт төмендеуі және шығындардың өсуі жағдайында бизнес жедел әрекет етуі керек. Кепілдік несиесі-қысқа мерзімде үлкен соманы алудың бірнеше тәсілдерінің бірі.
2. Қарыз алушыға қойылатын талаптар аз
Кепіл несие берушінің тәуекелдерін азайтады, яғни несиесі қиын немесе кірісі тұрақсыз компанияларда да мақұлдау мүмкіндігі жоғары.
3. Неғұрлым қолайлы шарттар
Кепілдік несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелер, әдетте, кепілсіз несиелерге қарағанда төмен. Сондай-ақ, қарыз алушы ұзақ мерзімге және икемді кестеге сене алады.
4. Кассалық алшақтықтан құтқару
Кепілге салынған несие жеткізушілер, қызметкерлер немесе салық органдары алдындағы мерзімді міндеттемелерді жабуға мүмкіндік береді.
Сіз ұмыта алмайтын тәуекелдер
1. Кепіл мүлкін жоғалту
Егер қарыз алушы міндеттемелерді орындай алмаса, несие беруші кепілге ие бола алады. Бұл, әсіресе, өндірістік актив немесе коммерциялық жылжымайтын мүлік кепіл ретінде әрекет етсе, қауіпті.
2. Бизнеске жүктеменің жоғарылауы
Кейінге қалдырылған және жеңілдетілген жағдайларда да несие бойынша төлемдер тұрақты міндеттемелер болып табылады. Егер табыс төмендей берсе, қосымша жүктеме қаржылық жағдайды нашарлатып, дағдарысты тездетуі мүмкін.
3. "Қауіпсіздік жастығы" деген жалған сезім
Кейде кәсіпкерлер несиені бизнесті нақты қайта құрылымдауды кейінге қалдырып, уақытша қиындықтардан оңай құтылу ретінде қабылдайды. Бұл тәсіл қарыздардың жинақталуына және қаржылық бақылаудың жоғалуына әкеледі.
4. Қаржылық икемділікті шектеу
Мүлікті несие берушіге кепілге беру кезінде компания мүлікті еркін басқара алмайды, оны жаңа жобалар үшін кепіл ретінде пайдалана алмайды немесе қажет болған жағдайда сата алмайды.
Кепілдік несиені ақылмен қалай пайдалануға болады?
• Өтеудің нақты мүмкіндіктерін бағалаңыз-пессимистік сценарийді ескере отырып, қаржылық модель құрыңыз.
• Жоғалуы бизнесті тоқтатпайтын активті таңдаңыз.
• Қайта несиелендіруден аулақ болыңыз-жаңа несие ескісін жабудың жолы болмауы керек.
• Келіссөздерде ашық шарттар мен икемділікті ұсынатын сенімді МҚҰ немесе банктермен жұмыс жасаңыз.
• Келісімшарт жасамас бұрын адвокатпен және қаржылық талдаушымен кеңесіңіз.
Қорытынды
Кепілге салынған несие-бұл дағдарыс кезінде бизнесті сақтап қалуға қабілетті тиімді құрал. Алайда, кез-келген қаржылық левередж сияқты, ол теңдестірілген және негізделген тәсілді қажет етеді.
