При выборе формы финансирования бизнеса предприниматели часто сталкиваются с дилеммой: оформить обеспеченный кредит или ограничиться необеспеченным. Оба варианта имеют право на существование, однако обеспеченное кредитование во многих случаях предоставляет более выгодные условия и снижает общие риски как для заемщика, так и для кредитора.
Основное отличие обеспеченного кредита заключается в наличии залога — имущества, передаваемого кредитору в качестве гарантии возврата займа. В роли залога может выступать недвижимость, транспорт, оборудование, товарные запасы или иные активы, принадлежащие заемщику или третьему лицу. Эта форма обеспечения служит дополнительным подтверждением платежеспособности бизнеса и снижает потенциальные убытки банка в случае дефолта.
Одним из ключевых преимуществ обеспеченного кредита является **пониженная процентная ставка**. Поскольку риск для кредитора снижен за счет залога, кредитор готов предложить более лояльные условия. Это особенно важно для малого и среднего бизнеса, где стоимость заимствований критична для финансовой устойчивости.
Вторая важная особенность — **больший объем доступного финансирования**. При наличии ликвидного залога сумма кредита может существенно превышать ту, которую банк выдал бы без обеспечения. Это дает бизнесу возможность масштабировать производство, инвестировать в развитие, закупать оборудование или расширять географию присутствия.
Кроме того, обеспеченные кредиты обычно **одобряются чаще**, особенно в случае заемщиков с нестабильной кредитной историей или недостаточным сроком работы на рынке. Наличие залога повышает доверие банка и делает заявку более привлекательной.
Сравнивая с необеспеченными займами, необходимо понимать, что последние сопровождаются более жесткими требованиями к финансовому состоянию компании и ее доходности. Такие кредиты выдаются на меньшие суммы и с повышенными ставками, что увеличивает долговую нагрузку.
Конечно, оформление залога требует дополнительных процедур: оценки имущества, сбора документов, регистрации обременения. Однако эти временные и организационные затраты компенсируются более выгодными финансовыми условиями.
В долгосрочной перспективе обеспеченный кредит дает бизнесу большую гибкость: он позволяет строить стратегию развития с опорой на стабильные источники финансирования и избегать краткосрочных дорогих займов, которые подрывают ликвидность. Особенно важно это для компаний, работающих в капиталоемких отраслях.
Таким образом, обеспеченный кредит — это не просто способ получить деньги, но инструмент, который позволяет выстраивать устойчивые финансовые отношения с банком, снижать стоимость капитала и повышать инвестиционную привлекательность бизнеса.
В МФО «Инкар & S» вы сможете взять кредиты для бизнеса под залог, получить всю необходимую информацию на выгодных условиях. Кредит выдается до 78 млн.тенге, заявка рассматривается в течение 3-7 дней. Наши кредитные менеджеры ответят на любой ваш вопрос и помогут принять правильное решение.
