Отказ в кредите под залог — неприятная ситуация для предпринимателя, особенно если средства нужны срочно для развития бизнеса или покрытия кассового разрыва. Однако это не конец истории. В большинстве случаев отказ можно превратить в новую возможность, если действовать грамотно и поэтапно.
1. Понять причину отказа
Первое, что нужно сделать — запросить у кредитора разъяснение. Причины могут быть разными: недостаточная ликвидность залога, неполный пакет документов, низкая оценка бизнеса, негативная кредитная история или сомнения в способности погасить долг. Чем точнее вы знаете причину, тем легче её устранить.
2. Пересмотреть пакет документов
Часто отказ связан с формальностями. Проверьте:
• Полноту учредительных и бухгалтерских документов.
• Наличие актуальной отчетности.
• Отсутствие ошибок и неточностей в правоустанавливающих документах по залогу.
Даже мелкая ошибка или несвоевременная справка может повлиять на решение.
3. Повысить ценность залога
Если проблема в низкой оценке имущества, есть несколько вариантов:
• Провести независимую переоценку.
• Предоставить в залог дополнительное имущество.
• Предложить более ликвидный актив.
Повышение стоимости или ликвидности залога может изменить решение кредитора.
4. Улучшить финансовый профиль бизнеса
Иногда отказ связан с недостаточной финансовой стабильностью. Чтобы исправить ситуацию:
• Оптимизируйте расходы.
• Покажите рост выручки за последние месяцы.
• Погасите мелкие задолженности, чтобы улучшить кредитную историю.
Даже небольшие улучшения могут повысить доверие кредитора.
5. Обратиться в альтернативные организации
Если банк отказал, это не значит, что деньги получить невозможно. Микрофинансовые организации (МФО) более гибко подходят к оценке заемщиков, часто принимают в залог оборудование, транспорт, товарные запасы. Здесь решение принимается быстрее, а требования мягче.
6. Рассмотреть комбинированное финансирование
Вместо одного крупного кредита можно привлечь несколько небольших займов в разных организациях, либо объединить кредит с лизингом или факторингом. Это снизит риски для кредиторов и повысит шансы на одобрение.
7. Обратиться за помощью к финансовому консультанту
Специалист поможет:
• Правильно подготовить пакет документов.
• Оценить и представить залог.
• Выбрать подходящего кредитора под конкретную ситуацию.
Кредиты для бизнеса под залог вы сможете взять в МФО «Инкар & S», а также получить индивидуальный подход на выгодных условиях. Микрокредит выдается до 78 млн.тенге, заявка рассматривается в течение 3-7 дней.
