Кредит под залог — удобный инструмент для получения финансирования, когда есть ценное имущество, которое можно предоставить кредитору в качестве гарантии. На первый взгляд, и банки, и микрофинансовые организации (МФО) используют один и тот же принцип. Но если рассмотреть процесс внимательнее, то различий больше, чем кажется.
1. Подход к заёмщику
Банки обычно устанавливают строгие требования. Здесь важно всё: уровень официального дохода, стабильность работы или бизнеса, положительная кредитная история, отсутствие просрочек в прошлом. Даже если залог ценен, недостаточно прозрачный доход или ошибки в кредитной истории могут привести к отказу.
МФО действуют мягче. Основной акцент делается на ликвидность и стоимость залога. Если имущество способно покрыть сумму займа, в отдельных случаях организация готова закрыть глаза на прошлые просрочки или нестабильный доход. Это особенно важно для предпринимателей и самозанятых.
2. Виды принимаемого залога
Банк предпочитает классические и максимально ликвидные активы: квартиры, дома, коммерческие помещения. Иногда возможно использование автомобиля, но для этого нужны дополнительные условия.
МФО готовы рассматривать широкий спектр объектов: транспорт, оборудование, спецтехника, товарные партии, земельные участки, незавершённое строительство. Такой подход даёт больше возможностей тем, у кого нет свободной недвижимости.
3. Оценка имущества
В банке оценка проводится через аккредитованных оценщиков, процедура формализована. Это повышает точность, но удлиняет процесс и требует затрат со стороны заёмщика.
В МФО оценка проводится как независимыми оценщиками, так и специалистами организации, которые могут провести её в течение одного-двух дней. Чаще учитывается реальная рыночная стоимость, что повышает шансы получить больше средств.
4. Скорость оформления
Банки работают обстоятельно: проверка документов, оценка, юридическая экспертиза, согласования — всё это занимает от недели до месяца.
МФО действуют оперативно: при наличии всех документов и залога деньги можно получить за 1–3 дня, а в некоторых случаях — в день обращения. Это важный плюс для тех, кому финансирование нужно срочно.
5. Ставки и переплата
Банки предлагают более низкие процентные ставки, поскольку их ресурсы дешевле. У МФО ставки выше - это плата за скорость, гибкость и минимальные формальности. При этом для краткосрочных займов переплата может оказаться приемлемой.
В МФО «Инкар & S» вы сможете взять кредиты для бизнеса под залог, получить всю необходимую информацию и выгодные условия. Кредит выдается до 78 млн.тенге, заявка рассматривается в течение 3-7 дней.
