Микрофинансирование — это быстрый способ получить заем, когда срочно нужны средства. Однако при подаче заявки на микрокредит важно понимать, кто — физическое или юридическое лицо — имеет больше шансов на одобрение и на каких условиях предоставляются такие займы.
Кто чаще получает одобрение?
МФО (микрофинансовые организации) охотно работают и с физическими, и с юридическими лицами. Но правила, требования и скорость принятия решений могут отличаться. В среднем, физическим лицам одобряют микрокредиты быстрее. На это влияет несколько факторов:
• Процедура проверки физического лица проще — нужен только паспорт и справка о доходах;
• Нет необходимости предоставлять уставные документы, бухгалтерскую отчетность, выписки по счетам;
• Проверка платежеспособности клиента проводится посредством автоматизированной системы скоринга, что не занимает много времени.
В результате заем физическому лицу может быть одобрен за 15–60 минут, а средства зачислены в день обращения.
А как обстоят дела с юридическими лицами?
Юридическим лицам (ТОО, ИП) получить микрокредит тоже возможно, но процесс будет дольше и строже. Основные причины:
• Необходимость оценки финансового состояния бизнеса;
• Проверка налоговых обязательств и задолженностей;
• Оценка залогового имущества, если займ обеспечен активами компании.
Срок рассмотрения заявки — от 1 до 7 дней. При наличии залога срок рассмотрения заявки зависит от периода времени для регистрации залога в уполномоченном органе.
Какие условия предлагают МФО для физлиц?
Для физических лиц обычно доступны займы:
• на сумму от 50 000 до 2 000 000 тенге;
• сроком от 7 дней до 12 месяцев;
• без обеспечения;
• с процентной ставкой не более 0,3% в день
Часто предусмотрены онлайн-заявки с минимальной верификацией и быстрым зачислением средств на карту.
А для юрлиц и ИП?
МФО предлагают микрокредиты юридическим лицам:
• в 20-кратном размере МРП;
• срок от 3 месяцев до 36 месяцев;
• обязательно — наличие бизнеса (от 6 месяцев деятельности);
• возможен займ под залог (авто, недвижимость, оборудование).
Процентная ставка ниже, чем у потребительских займов, от 30–46% годовых, при наличии залога может быть еще ниже.
Также часто требуют:
• копии регистрационных документов;
• справки о доходах;
• отсутствие задолженности перед бюджетом.
Вывод: кому проще?
Физическому лицу проще и быстрее взять микрокредит — это удобно при личных или срочных расходах.
Юридическому лицу одобрение займет больше времени, но и сумма будет значительно выше, а условия — более гибкие при наличии залога и положительной деловой репутации.
Совет: если предприниматель не может ждать несколько дней, целесообразно взять микрозайм на физическое лицо, а после - рефинансировать его как бизнес-кредит с более выгодными условиями.
У нас в МФО «Инкар & S» вы сможете взять микрокредиты для МСБ под залог, получить индивидуальный подход как наш заемщик на выгодных условиях.
