Участие в государственных закупках — это стабильный и прибыльный источник дохода для малого и среднего бизнеса. Однако даже при выигрыше тендера поставщик сталкивается с важной задачей: обеспечить финансирование для исполнения контракта. Часто средства нужны на закупку товаров, оплату логистики, авансирование подрядчиков. В таких ситуациях предприниматели ищут оптимальные формы внешнего финансирования. Рассмотрим, какие варианты наиболее выгодны.
1. Микрокредитование под залог
Для МСБ, у которого ограничен доступ к банковским займам, выгодным решением могут стать микрокредиты для МСБ под залог. Это быстрый способ получить нужную сумму под обеспечение: транспорт, оборудование, недвижимость
Плюсы:
• Быстрое получение микрокредита (2–5 дней);
• Гибкий график выплат;
• Индивидуальный подход;
• Не требуется длительный анализ документов.
Минусы:
• Более высокая ставка по сравнению с банками;
• Риск утраты залога при невозврате микрокредита.
2. Банковские кредиты для тендерных исполнителей
Многие банки предлагают специализированные продукты для поставщиков по госконтрактам. Условия привлекательны — особенно при наличии действующего или выигранного контракта.
Плюсы:
• Низкие процентные ставки;
• Возможность финансирования под контракт, а не под залог;
• Доступ к дополнительным финансовым продуктам (гарантиям, овердрафтам).
Минусы:
• Долгое рассмотрение;
• Жёсткие требования к отчётности и финансовому состоянию;
• Часто — необходимость положительной кредитной истории.
3. Факторинг
Факторинг — это продажа задолженности по контракту (например, госконтракту) финансовой компании. Поставщик получает до 80–90% суммы сразу, а оставшиеся - после оплаты со стороны заказчика.
Плюсы:
• Нет необходимости оформлять залог;
• Не влияет на баланс предприятия;
• Быстрое получение денег.
Минусы:
• Комиссия за услуги выше, чем у других кредитов;
• Ограниченность суммы — зависит от контракта;
• Не все заказчики допускают факторинг по договорам.
4. Гарантированное авансирование от государственных фондов
Некоторые государства (в том числе Казахстан) предоставляют поддержку исполнителям госзакупок через фонды развития предпринимательства, предлагая кредиты, субсидии или гарантии по займам.
Плюсы:
• Субсидирование части ставки;
• Программы поддержки начинающих участников государственных закупок;
• Возможность получить беззалоговое финансирование.
Минусы:
• Конкуренция при отборе заявок;
• Долгий процесс одобрения;
• Часто необходимо обучение или прохождение отбора.
Микрокредиты для МСБ - отличное решение для срочных расходов, особенно если есть активы, которые можно использовать в качестве обеспечения. Банковское финансирование под контракт подойдёт компаниям с хорошей историей и временем на оформление. У нас в МФО «Инкар & S» вы сможете взять микрокредиты для МСБ под залог, получить индивидуальный подход как наш заемщик на выгодных условиях.
