Для многих предпринимателей, особенно в сегменте малого бизнеса, ситуация, когда уже есть действующие кредиты, но срочно требуются дополнительные средства. Возникает вопрос: можно ли получить микрокредит под залог, если на вас уже оформлены другие финансовые обязательства? Краткий ответ — да, можно, но есть нюансы, которые стоит учитывать, чтобы повысить шансы на одобрение и избежать долговой нагрузки.
Что значит «открытые обязательства»?
Это любые активные кредиты, займы или лизинговые соглашения, которые вы уже выплачиваете:
• бизнес-кредиты в банках;
• потребительские займы;
• лизинг техники или оборудования;
• микрозаймы.
Финансовые организации при рассмотрении новой заявки обязательно анализируют вашу текущую долговую нагрузку, чтобы оценить, сможете ли вы обслуживать ещё один кредит.
Когда шансы получить микрокредит под залог высоки?
1. У вас положительная кредитная история.
Если вы дисциплинированно выплачиваете текущие кредиты и не допускаете просрочек — это плюс. Даже с открытыми обязательствами многие МФО готовы выдать новый займ под залог, особенно если предоставляемое имущество ликвидно.
2. Долговая нагрузка в пределах нормы.
Финансовые организации смотрят на ваш коэффициент долговой нагрузки (КДН). Обычно он не должен превышать 50% от ежемесячного дохода. Если ваша прибыль позволяет выплачивать ещё один кредит — это аргумент в вашу пользу.
3. Надёжный залог.
Если вы предоставляете в залог имущество с высокой ликвидностью (недвижимость, авто, оборудование), это существенно снижает риски кредитора. Это один из ключевых факторов при принятии решения.
4. У вас есть стабильный денежный поток.
Для предпринимателей это может быть регулярная выручка, долгосрочные контракты или постоянные клиенты. Даже с существующими займами стабильный доход говорит в пользу надёжности заёмщика.
Советы заемщикам с действующими кредитами
1. Не скрывайте информацию о текущих обязательствах.
Финансовые организации всё равно проверят вашу кредитную историю. Открытость повышает доверие и показывает вашу ответственность.
2. Соберите максимум документов.
Подготовьте финансовую отчетность, справки о доходах, выписки по расчетному счёту. Это покажет вашу платёжеспособность.
3. Рассмотрите реструктуризацию.
Если текущие кредиты уже слишком давят на бюджет, перед новым займом стоит подумать о реструктуризации или рефинансировании долгов.
4. Не берите больше, чем нужно.
Даже если залог позволяет получить крупную сумму, берите столько, сколько реально требуется — это снизит нагрузку и риски.
Вывод. Получить микрокредит под залог с действующими обязательствами вполне реально.
В МФО «Инкар & S» вы сможете взять микрокредиты для МСБ под залог. Получить индивидуальный подход на выгодных условия. Микрокредит выдается до 78 млн.тенге, заявка рассматривается в течение 3-7 дней.
